la banca pone una domanda sui pagamenti in contanti nella nostra azienda cosa devo dire

Il denaro contante è un indicatore di riciclaggio, non un sospetto

La banca pone questa domanda come parte dell'indagine sulla clientela derivante dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). I ricevimenti in contanti sono più difficili da tracciare per una banca rispetto ai bonifici bancari: non c'è un conto controparte, nessun nome del pagatore, nessuna traccia automatica. Questo rende il denaro contante più vulnerabile agli abusi, quindi la banca chiede informazioni al riguardo a praticamente ogni cliente commerciale — non perché c'è qualcosa di sbagliato, ma perché la banca deve registrarlo per tutti.

In concreto, la banca vuole sapere: ricevete denaro contante, quanto (approssimativamente, come percentuale del fatturato), e da chi — clienti privati allo sportello, o anche rapporti commerciali. Se non avete ricavi in contanti, la risposta è "no" e di solito lì finisce. Se ne avete, ad esempio nella ristorazione o nel commercio al dettaglio, spesso segue una domanda di follow-up su come elaborate quel denaro: lo contate voi stessi, lo versate in banca o tramite un gestore di denaro, e quali importi sono usuali per transazione. Questo è spesso collegato alla domanda relativa a l'origine dei fondi dell'impresa, perché i ricavi in contanti nell'illustrazione dell'origine del patrimonio sono spesso menzionati separatamente.

Fondamento: indagine sulla clientela secondo la Wwft

L'obbligo di condurre questa indagine ricade sulla banca, non su di voi: le istituzioni che rientrano nella Wwft devono condurre indagini sulla clientela sulla natura e il background della relazione commerciale e delle transazioni, e il denaro contante è un punto di attenzione standard a causa della limitata traccia cartacea. Questo è indipendente dall'indagine su chi rappresenta o controlla l'impresa — quella domanda di solito si trova in un blocco separato, vedere chi sono i beneficiari effettivi dell'impresaSe non avete una risposta pronta alla domanda sul denaro contante perché non l'avete mai registrato, una stima basata sulla gestione della cassa di solito è sufficiente; una percentuale esatta raramente è richiesta.