banka se ptá na hotovostní platby v našem podniku, co mám říci

Hotovost je indikátor praní peněz, ne podezření

Banka se na to ptá jako součást ověřování klientů vyplývající ze zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu (Wwft). Hotovostní příjmy je pro banku obtížněji sledovat než bankovní převody: neexistuje žádný protiúčet, žádné jméno plátce, žádná automatická stopa. To činí hotovost náchylnější na zneužití, takže se banka ptá téměř každého firemního klienta – ne proto, že by bylo něco špatně, ale proto, že banka to musí zdokumentovat pro všechny.

Konkrétně chce banka vědět: přijímáte hotovost, kolik zhruba (jako procento z obratu) a od koho – soukromí zákazníci u přepážky nebo také obchodní partneři. Pokud nemáte žádný hotovostní obrat, je odpověď "ne" a to je obvykle konec otázky. Máte-li jej, například v gastronomii nebo maloobchodě, často následuje doplňující otázka, jak tuto hotovost zpracováváte: sčítáte ji sami, ukládáte ji v bance nebo prostřednictvím procesora peněz a jaké částky jsou typické na transakci. To často souvisí s otázkou na původu majetku podnikuje, protože hotovostní obrat se v dodatku k původu majetku často zmiňuje zvlášť.

Zdůvodnění: prověrka klientů podle Wwft

Povinnost provést tuto prověrku leží na bance, ne na vás: instituce spadající pod Wwft musí provádět prověrku klientů týkající se povahy a pozadí obchodního vztahu a transakcí, přičemž hotovost je standardním bodem pozornosti kvůli omezenému papírovému záznamu. To je odděleno od prověrky toho, kdo podnik zastupuje nebo kontroluje — tato otázka je obvykle v samostatném bloku, viz kdo jsou konečnými vlastníky podniku. Nemáte-li odpověď na otázku týkající se hotovosti připravenou, protože jste si ji nikdy nevedli, je obvykle postačující odhad na základě pokladní evidence; přesné procento se zřídka očekává.