o banco faz perguntas sobre pagamentos em dinheiro na nossa empresa, o que devo dizer

Dinheiro em espécie é um indicador de branqueamento de capitais, não uma suspeita

O banco faz esta pergunta como parte da investigação de cliente que decorre da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (Wwft). Os recebimentos em espécie são mais difíceis de rastrear para um banco do que as transferências bancárias: não há conta de contrapartida, não há nome do pagador, não há trilho automático. Isto torna o dinheiro em espécie mais vulnerável a abuso, por isso o banco pergunta sobre isso a praticamente todos os clientes comerciais — não porque haja algo errado, mas porque o banco deve registar isto para todos.

Concretamente, o banco quer saber: recebe dinheiro em espécie, quanto (aproximadamente, como percentagem do volume de negócios) e de quem — clientes privados no balcão, ou também relações comerciais. Se não tem volume de negócios em espécie, então "não" é a resposta e isso geralmente é o fim da pergunta. Se tem, por exemplo no setor da hotelaria ou comércio a retalho, normalmente segue-se uma pergunta de acompanhamento sobre como processa esse dinheiro: faz a contagem sozinho, deposita-o no banco ou através de um processador de dinheiro, e que quantidades são usuais por transação. Isso geralmente está relacionado com a pergunta sobre a origem do patrimônio da empresa, porque o volume de negócios em espécie na explicação da origem dos fundos é frequentemente mencionado separadamente.

Fundamentação: investigação de cliente sob a Wwft

A obrigação de fazer esta investigação compete ao banco, não a si: as instituições abrangidas pela Wwft têm de fazer uma investigação de cliente sobre a natureza e antecedentes da relação comercial e das transações, e o dinheiro em espécie é um ponto de atenção padrão devido ao trilho de papel limitado. Isto é distinto da investigação sobre quem representa ou controla a empresa — essa pergunta é geralmente num bloco separado, consulte quem são os beneficiários finais da empresa. Se não tem uma resposta pronta para a pergunta sobre dinheiro em espécie porque nunca o controlou, uma estimativa com base na administração do caixa é geralmente suficiente; um percentagem exato é raramente esperado.