el banco plantea una pregunta sobre pagos en efectivo en nuestra empresa, qué debo decir

El dinero en efectivo es un indicador de blanqueo de capitales, no una sospecha

El banco pregunta esto como parte de la investigación de clientes que surge de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Los ingresos en efectivo son más difíciles de rastrear para un banco que las transferencias bancarias: no hay cuenta contraria, no hay nombre del pagador, no hay rastro automático. Esto hace que el dinero en efectivo sea más vulnerable al abuso, por lo que el banco pregunta al respecto en prácticamente todos los clientes empresariales — no porque haya algo malo, sino porque el banco debe registrar esto para todos.

Concretamente, el banco quiere saber: ¿recibe dinero en efectivo, cuánto (aproximadamente, como porcentaje de la facturación) y de quién — clientes particulares en mostrador, o también relaciones comerciales. Si no tiene facturación en efectivo, entonces "no" es la respuesta y normalmente termina la pregunta. Si la tiene, por ejemplo en hostelería o comercio minorista, suele seguir una pregunta de seguimiento sobre cómo procesa ese dinero: lo cuenta usted mismo, lo deposita en el banco o a través de un procesador de efectivo, y qué cantidades son habituales por transacción. Esto suele estar relacionado con la pregunta sobre el origen de los fondos de la empresa, porque la facturación en efectivo a menudo se menciona por separado en la justificación del origen de los fondos.

Justificación: investigación de clientes conforme a la Wwft

La obligación de realizar esta investigación recae sobre el banco, no sobre usted: las instituciones sujetas a la Wwft deben investigar a los clientes sobre la naturaleza y los antecedentes de la relación comercial y las transacciones, y el dinero en efectivo es en este contexto un punto de atención estándar debido al limitado rastro documental. Esto es independiente de la investigación sobre quién representa o controla la empresa — esa pregunta generalmente está en un bloque separado, véase quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa. Si no tiene una respuesta preparada para la pregunta sobre dinero en efectivo porque nunca lo ha registrado, una estimación basada en los registros de caja suele ser suficiente; rara vez se espera un porcentaje exacto.