bank stiller spørgsmål om kontante betalinger i vores virksomhed, hvad skal jeg sige

Kontanter er en hvidvaskindicator, ikke en mistanke

Banken spørger dette som en del af klientundersøgelsen, som følger af loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme (Wwft). Kontante modtagelser er sværere for en bank at spore end bankoverførsler: der er ingen modkonto, intet navn på betaleren, intet automatisk spor. Det gør kontanter mere sårbare over for misbrug, så banken spørger herom hos næsten enhver erhvervsklient — ikke fordi der er noget galt, men fordi banken skal registrere dette for alle.

Konkret ønsker banken at vide: modtager I kontanter, hvor meget (cirka, som procentdel af omsætningen), og fra hvem — private kunder ved kassen eller også forretningsforbindelser. Hvis I ikke har kontant omsætning, er "nej" svaret, og det er som regel slutningen på spørgsmålet. Hvis I har det, for eksempel inden for horeca eller detailhandel, følger der ofte et opfølgende spørgsmål om, hvordan I behandler pengene: tæller I dem selv, indbetaler I dem hos banken eller gennem en pengebehandler, og hvad er typiske beløb pr. transaktion. Dette hænger ofte sammen med spørgsmålet om oprindelsen af virksomhedens formue, fordi kontant omsætning i kommentarerne til formuesoprinelse ofte nævnes separat.

Begrundelse: klientundersøgelse under Wwft

Pligten til denne undersøgelse påhviler banken, ikke jer: institutioner, der er omfattet af Wwft, skal foretage klientundersøgelse af arten og baggrunden for forretningsforholdet og transaktionerne, og kontanter er herunder et standardopmærkningspunkt på grund af det begrænsede papirspor. Dette er adskilt fra undersøgelsen af, hvem der repræsenterer eller kontrollerer virksomheden — dette spørgsmål sidder normalt i et separat afsnit, se hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere. Hvis I ikke har et svar på kontantspørgsmålet, fordi I aldrig har holdt regnskab hermed, er et skøn baseret på kasseadministrationen som regel tilstrækkeligt; en præcis procentdel forventes sjældent.