pankki esittää kysymyksen käteismaksuista yrityksessämme, mitä minun pitää sanoa

Käteinen raha on rahanpesun indikaattori, ei epäilys

Pankki kysyy tämän osana asiakastuntemusta koskevan tutkimuksen yhteydessä, joka johtuu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetusta laista (Wwft). Käteisellä saadut varat ovat pankkia varten vaikeampia jäljittää kuin pankkisiirrot: ei ole vastaavaa tiliä, maksajan nimeä, ei automaattista jälkeä. Tämä tekee käteisestä rahasta alttiimpaa väärinkäytölle, joten pankki kysyy siitä lähes jokaiselta yritysasiakkaalta — ei siksi, että jotain olisi vialla, vaan koska pankki sen on kaikkien osalta dokumentoitava.

Konkreettisesti pankki haluaa tietää: vastaanottakaa käteistä rahaa, kuinka paljon (noin, prosentteina liikevaihdosta), ja keneltä — yksityisasiakkaita tilillä vai myös liikesuhteita. Jos teillä ei ole käteisen kaupan osuutta, "ei" on vastaus ja se on yleensä kysymyksen loppu. Jos teillä se on, esimerkiksi ravintola- tai vähittäiskaupan alalla, usein seuraa jatkokysymys siitä, kuinka käsittelette rahan: lasketaanko se itse, talletetaanko se pankkiin vai rahanvälityspalvelun kautta, ja mitkä summat ovat tyypillisiä per transaktio. Tämä liittyy usein kysymykseen yrityksen varallisuuden alkuperästä, koska käteisellä saatuja tuloja mainitaan usein erikseen varallisuuden lähteen selvityksessä.

koska käteisen kaupan osuus mainitaan usein erikseen varojen alkuperää koskevan selvityksen yhteydessä.

Perustelu: asiakastuntemus Wwft:n mukaisesti kuka on yrityksen lopullinen edunsaajaVelvollisuus tähän tutkimukseen kuuluu pankille, ei teille: Wwft:n soveltamisalaan kuuluvien laitosten on suoritettava asiakastutkimus liikesuhteen luonteesta, taustasta ja liiketapahtumista, ja käteinen raha on tämän yhteydessä normaali huomio huomattavan pienemmän dokumentaation vuoksi. Tämä on erillään tutkimuksesta siitä, kuka edustaa tai valvoo yritystä — kysymys sijaitsee yleensä erillisissä osioissa, katso "". Jos teillä ei ole vastausta käteisrahaa koskevaan kysymykseen, koska ette ole sitä koskaan rekisteröineet, arvio kassa-hallinnon perusteella on yleensä riittävä; täsmällistä prosenttiosuutta harvoin vaaditaan.