a bank kérdést tesz fel a készpénzben történő kifizetésekről cégünknél, mit mondjak

A készpénz egy pénzmosási indikátor, nem pedig gyanú

A bank ezt a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény (Wwft) keretében végzett ügyfél-átvilágítás részeként kérdezi. A készpénz-bevételek a bank számára nehezebben nyomon követhetők, mint a banki átutalások: nincs ellenszámla, nincs a fizető neve, nincs automatikus nyomvonal. Ez a készpénzt fogékonyabbá teszi a visszaélésre, ezért a bank szinte minden üzleti ügyfélnél rákérdez — nem azért, mert valami baj van, hanem azért, mert a banknak ezt mindenkire nézve dokumentálnia kell.

Konkrétan a bank azt szeretné tudni: kap-e készpénzt, mennyit (megközelítőleg, az árbevétel százalékában), és kitől — magánszemélyek az ablakban, vagy üzleti partnerek is. Ha nincs készpénz-bevétele, akkor a válasz „nem a vállalkozás vagyonának eredete; és ez általában a kérdés vége. Ha van, például a vendéglátásban vagy a kereskedelemben, akkor gyakran egy utánkövetkezó kérdés következik arról, hogyan dolgozza fel ezt a pénzt: önmaga számolja-e, a bankban vagy egy pénzforgalmi szolgáltatón keresztül helyezi-e el, és milyen összegek szokásosak tranzakciónként. Ez gyakran kapcsolódik a kérdéshez

és ezzel általában vége a kérdésnek. Ha van ilyen, például a vendéglátásban vagy kiskereskedelemben, akkor gyakran következő kérdés merül fel az után, hogyan dolgozza fel azt a pénzt: maga számolja, a banknál vagy egy pénzfeldolgozó cégnél helyezi el, és mely összegek szokásosak tranzakciónként. Ez gyakran kapcsolódik a kérdéshez, mivel a készpénzes forgalom a vagyon eredetét bemutató magyarázatban gyakran külön szerepel.

Indokolás: ügyfél-átvilágítás a Wwft keretében kik a vállalkozás végső haszonélvezőiA vizsgálat végzésének kötelezettsége a banknál van, nem nálad: a Wwft hatálya alá tartozó intézmények kötelesek ügyfél-átvilágítást végezni az üzleti kapcsolat jellegéről és hátteréről, valamint a tranzakciókról, és a készpénz ebben az összefüggésben szokásos figyelempontot jelent a korlátozott papíralapú nyomvonal miatt. Ez független attól az vizsgálattól, hogy ki képviseli vagy irányítja a vállalatot — ezt a kérdést általában egy külön blokkban találod meg, lásd