банка пита откъде идва начальният капитал на моята компания

Произход на капитала, не на всеки превод

Да, това е въпрос, който банката трябва да зададе, и обикновено се отнася до произхода на капитала на предприятието в по-широк смисъл — не до счетоводно проследяване на всеки евро начален капитал. Банката задава този въпрос като част от своя клиентов преглед и желае да разбере дали парите имат логично обяснение: собствен принос на основателя, заем, инвестиция или придобити дейности. Кратък, фактически отговор обикновено е достатъчен — подробна реконструкция на първия годишен отчет обикновено не е.

Доказателни материали, които често се поискват: извлечение или учредителен акт от търговския регистър, извлечение по банкова сметка за преводът или договор за заем, ако капиталът е заимстван. Ако вече го нямате под ръка, тогава "не, не е налично" е по-честен отговор, отколкото гадаене — това поле принадлежи на произходът на средствата на предприятието, и този въпрос често се появява в един блок с въпроса за крайните действителни собственици на предприятието. Банките често комбинират двете, тъй като произходът на капитала и структурата на фактическите собственици се разглеждат заедно при тяхна собствена оценка на риска.

Където това следва от Wwft

Задължението не идва от самата банка, а от Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма. Този закон задължава банките на клиентски преглед, и там принадлежи разследване на източника на средства като част от профила на риск на клиента. Колко дълбоко е това разследване, зависи от риска, който банката приписва на клиента — еднолицева фирма с скромен начален капитал обикновено получава по-малко последващи въпроси, отколкото структура с чужди парични потоци или сложни собственически отношения.