η τράπεζα ρωτά πού προέρχεται το αρχικό κεφάλαιο της επιχείρησής μου

Προέλευση του περιουσιακού στοιχείου, όχι κάθε κατάθεσης

Ναι, αυτό είναι ένα ερώτημα που πρέπει να θέσει η τράπεζα, και συνήθως αφορά την προέλευση του περιουσιακού στοιχείου της επιχείρησης σε ευρύτερο πλαίσιο — όχι μια λογιστική ιχνηλάτηση κάθε ευρώ αρχικού κεφαλαίου. Η τράπεζα το ζητά ως μέρος της διερεύνησης των πελατών της και θέλει να κατανοήσει εάν τα χρήματα είναι λογικά εξηγήσιμα: δική της συνεισφορά του ιδρυτή, δάνειο, επένδυση ή αποκτηθέντες δραστηριότητες. Μια σύντομη, αντικειμενική απάντηση είναι συνήθως επαρκής — μια εκτεταμένη ανακατασκευή του πρώτου ισολογισμού συνήθως δεν είναι.

Στοιχεία αποδείξεως που ζητούνται συχνά: ένα απόσπασμα ή ένα ιδρυτικό έγγραφο από το εμπορικό μητρώο, ένα τραπεζικό απόσπασμα της κατάθεσης, ή μια σύμβαση δανείου εάν το κεφάλαιο είναι δανειακό. Εάν δεν το έχεις πλέον διαθέσιμο, τότε το "όχι, δεν είναι διαθέσιμο" είναι μια πιο ειλικρινής απάντηση από το να μαντεύεις — αυτό το πεδίο ανήκει σε την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης, και αυτό το ερώτημα εμφανίζεται συχνά στο ίδιο μπλοκ με το ερώτημα για τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού. Οι τράπεζες συνδυάζουν συχνά τα δύο, επειδή η προέλευση των κεφαλαίων και η δομή του ΠΕΚ εξετάζονται μαζί στη δική τους αξιολόγηση κινδύνου.

Όπου αυτό προκύπτει από το Wwft

Η υποχρέωση δεν προέρχεται από την ίδια την τράπεζα, αλλά από το Νόμο περί Πρόληψης του Διαχυσιακού Κεφαλαίου και Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας. Ο νόμος αυτός υποχρεώνει τις τράπεζες να διεξάγουν έρευνα πελατών, και η έρευνα για την προέλευση των κεφαλαίων είναι μέρος του προφίλ κινδύνου του πελάτη. Το βάθος αυτής της έρευνας εξαρτάται από τον κίνδυνο που αποδίδει η τράπεζα στον πελάτη — ένα μεμονωμένο επιχειρηματικό δίκτυο με ένα μέτριο αρχικό κεφάλαιο λαμβάνει συνήθως λιγότερες παρακολουθούμενες ερωτήσεις από μια δομή με διεθνείς ροές κεφαλαίων ή σύνθετες σχέσεις ιδιοκτησίας.