Bank fragt, woher das Startkapital meines Unternehmens kommt

Herkunft des Vermögens, nicht jeder einzelnen Einzahlung

Ja, dies ist eine Frage, die die Bank stellen muss, und es geht normalerweise um die Herkunft des Vermögens des Unternehmens im weiteren Sinne — nicht um eine buchhalterische Rückverfolgung jedes Euro des Startkapitals. Die Bank stellt diese Frage als Teil ihrer Kundenprüfung und möchte verstehen, ob das Geld logisch erklärbar ist: Eigenkapital des Gründers, ein Darlehen, eine Investition oder übernommene Geschäftstätigkeiten. Eine kurze, sachliche Antwort ist normalerweise ausreichend — eine detaillierte Rekonstruktion der ersten Jahresrechnung ist das normalerweise nicht.

Dokumente, die hierbei häufig angefordert werden: ein Auszug oder eine Gründungsurkunde aus dem Handelsregister, ein Kontoauszug der Einzahlung oder eine Kreditvereinbarung, falls das Kapital geliehen ist. Falls du das nicht mehr griffbereit hast, dann ist "nein, nicht verfügbar" eine ehrlichere Antwort als zu raten — dieses Feld gehört in die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, und diese Frage steht oft im gleichen Block wie die Frage nach den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens. Banken kombinieren beide häufig, da Herkunft des Vermögens und UBO-Struktur in ihrer eigenen Risikobewertung zusammen betrachtet werden.

Soweit dies aus der Wwft folgt

Die Verpflichtung kommt nicht von der Bank selbst, sondern vom Gesetz zur Verhütung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Dieses Gesetz verpflichtet Banken zur Kundenprüfung, und die Untersuchung der Mittelquelle gehört dazu als Teil des Risikoprofils des Kunden. Wie tief diese Untersuchung geht, hängt vom Risiko ab, das die Bank dem Kunden zuordnet — ein Einzelunternehmen mit bescheidenem Startkapital erhält normalerweise weniger Zusatzfragen als eine Struktur mit ausländischen Geldströmen oder komplexen Eigentumsstrukturen.