Bankas klausia, iš kur kilęs mano įmonės pradinis kapitalas

Kapitalo šaltinis, ne kiekvieno įnešimo

Taip, tai klausimas, kurį turi užduoti bankas, ir paprastai jis susijęs su įmonės turto šaltiniu platesnė prasme — ne su kiekvieno euro pradinio kapitalo apskaitymo išvedu. Bankas klausia to kaip dalies savo kliento tyrimo ir nori suprasti, ar pinigai logiškos aiškinimas: savininko nuosavus indėlis, paskola, investicija ar persigrupavimai. Trumpas, faktinis atsakymas paprastai yra pakankamas — nuodugnios pirmosios metinės atskaitomybės rekonstrukcija dažniausiai nereikalinga.

Šioje vietoje dažniausiai prašomi įrodymai: ištrauka arba įkūrimo aktą iš komercinio registro, banko sąskaitos išrašą apie indėlį, arba paskolos sutartį, jei kapitalas buvo pasiskolinti. Jei to jau nebeturi, tada „ne, nėra prieinama įmonės turto kilmę, ir tas klausimas dažnai yra tame pačiame bloke kaip ir klausimas apie galutiniai įmonės savininkai. Bankai dažnai sujungia abu, nes kapitalo šaltinis ir savininkų struktūra jų pačių rizikos vertinime nagrinėjami kartu.

Kur tai kyla iš Wwft

Įpareigojimas kyla ne iš paties banko, o iš Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymo. Tas įstatymas įpareigoja bankus atlikti kliento tyrimą, o į tai įeina šaltinio tyrimas kaip kliento rizikos profilio dalis. Kaip giliai tas tyrimas vykdomas, priklauso nuo rizikos, kurią bankas priskiria klientui — vienas asmuo su kukliu pradinio kapitalo verslu paprastai sulaukia mažiau papildomų klausimų nei struktūra su užsienio pinigų srautais arba sudėtingais savininko santykiais.