a bank megkérdezi, honnan származik a vállalkozásom alapítótőkéje

A vagyon eredete, nem minden befizetésé

Igen, ez egy kérdés, amelyet a banknak fel kell tennie, és általában a vállalkozás vagyonának szélesebb értelemben vett eredetéről van szó — nem az indulótőke egyes euróinak számviteli visszavezetéséről. A bank ezt az ügyfél-átvilágítás részeként teszi fel, és azt szeretné megérteni, hogy a pénz logikusan magyarázható-e: az alapító saját befizetése, kölcsön, befektetés vagy átvett tevékenység. Általában rövid, tényleges válasz elegendő — az első éves beszámoló alapos rekonstrukciója általában nem szükséges.

Az itt gyakran kért dokumentumok: a kereskedelmi nyilvántartásból származó kivonat vagy alapító okirat, a befizetésről szóló bankszámlakivonat, vagy kölcsönszerződés, ha a tőke kölcsön útján jött létre. Ha már nem áll rendelkezésedre, akkor az "nem, nem elérhető" egy őszintébb válasz, mint találgatni — ez a mező ide tartozik a vállalkozás vagyonának eredete, és ez a kérdés gyakran ugyanabban a blokkban szerepel, mint a kérdés: a vállalkozás végső tulajdonosai. A bankok gyakran kombinálják mindkettőt, mert a pénzeszközök eredete és az UBO-struktúra a saját kockázatértékelésükben együtt kerül figyelembevételre.

Ahol ez az AML-ből következik

A kötelezettség nem a banktól származik, hanem a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvényből. Ez a törvény kötelezi a bankokat az ügyfél-átvilágításra, és ez magában foglalja az eszközök forrásának vizsgálatát az ügyfél kockázati profiljának részeként. Az ilyen vizsgálat mélysége attól függ, hogy milyen kockázatot rendel a bank az ügyfélhez — az egyéni vállalkozás szerény induló tőkével általában kevesebb követő kérdést kap, mint a külföldi pénzáramlásokkal vagy összetett tulajdonosi viszonyokkal rendelkező struktúra.