banken frågar var startkapitalet för mitt företag kommer ifrån

Källan till tillgångar, inte varje enskild insättning

Ja, detta är en fråga som banken måste ställa, och vanligtvis handlar det om källan till företagets tillgångar i bredare mening — inte om en bokföringsmässig spårning av varje euro startkapital. Banken ställer denna fråga som en del av sin kundgranskning och vill förstå om pengarna är logiskt förklarbara: eget bidrag från grundaren, ett lån, en investering eller övertagna verksamheter. Ett kort, faktiskt svar är vanligtvis tillräckligt — en omfattande rekonstruktion av första årsredovisningen är det vanligtvis inte.

Dokument som ofta efterfrågas i detta sammanhang: ett utdrag eller stiftelseurkund från handelsregistret, ett bankutdrag över insättningen eller ett låneAvtal om kapitalet är lånat. Om du inte längre har det tillgängligt, är "nej, inte tillgängligt" ett ärliktare svar än att gissa — detta fält hör hemma i förmögenhetsursprunget för företagetoch den frågan står ofta i samma block som frågan om de ultimata mottagarna av företaget. Banker kombinerar ofta båda, eftersom källan till tillgångar och UBO-struktur behandlas tillsammans i deras egen riskbedömning.

Där detta följer från Wwft

Förpliktelsen kommer inte från banken själv, utan från lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Denna lag förpliktar banker att genomföra kundgranskning, och det ingår att undersöka källan till medlen som en del av kundens riskprofil. Hur djupt denna granskning går beror på den risk som banken tilldelar kunden — ett enmanseget företag med ett blygsamt startkapital får vanligtvis färre följdfrågor än en struktur med utländska penningflöden eller komplexa ägarförhållanden.