banka pita odakle dolazi početni kapital mog poduzeća

Porijeklo imovine, ne svakog uplate

Da, ovo je pitanje koje banka mora postaviti, a obično se radi o porijeklu imovine poduzeća u širem smislu — ne o računovodstvenoj rekonstrukciji svakog eura početnog kapitala. Banka postavlja ovo pitanje kao dio svoje analize poznavanja klijenta i želi razumjeti je li novac logički objašnjiv: vlastiti doprinos osnivača, zajam, ulaganje ili preuzete aktivnosti. Kratak, činjenski odgovor obično je dovoljan — detaljno ažuriranje prve godišnje financijske izvještaje obično nije.

Dokazi koji se često traže uz ovo: izvod ili osnivački čin iz registra, bankovni izvod o uplati ili ugovor o zajmu ako je kapital pozajmljen. Ako ga više nemaš pri ruci, tada je "ne, nije dostupno" iskreniji odgovor nego nagađanje — ovo polje pripada sekciji izvorištu imovine tvrtke, a to pitanje često se nalazi u istom bloku kao pitanje o konačne dioničare poduzeća. Banke često kombiniraju oba jer porijeklo imovine i struktura UBO-a u svojoj vlastitoj procjeni rizika razmatraju zajedno.

Gdje to proizlazi iz Wwft-a

Obaveza ne dolazi od same banke, već od Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Taj zakon obvezuje banke na analizu poznavanja klijenta, a dio toga je istraživanje izvora sredstava kao dio profila rizika klijenta. Koliko duboko ide to istraživanje ovisi o riziku koji banka dodjeljuje klijentu — obrt sa skromnim početnim kapitalom obično dobiva manje dodatnih pitanja nego struktura s inozemnim novčanim tokovima ili složenim odnosima vlasništva.