banka sa pýta, odkiaľ pochádza štartovací kapitál môjho podniku

Zdroj majetku, nie každej jednotlivej úhrady

Áno, toto je otázka, ktorú musí bankám položiť, a zvyčajne ide o zdroj majetku podniku v širšom zmysle — nie o účtovné zdôvodnenie každého eura štartovného kapitálu. Banka si to kladie ako súčasť svojho vyšetrovania klienta a chce pochopiť, či sú peniaze logicky vysvetliteľné: vlastný vklad zakladateľa, pôžička, investícia alebo prevzaté aktivity. Krátka, faktická odpoveď je zvyčajne dostatočná — rozsiahla rekonštrukcia prvej výročnej správy zvyčajne nie.

Podklady, ktoré sa často vyžadujú: výťah alebo zakladacia listina z obchodného registra, bankový výpis úhrady alebo zmluva o pôžičke, ak je kapitál požičaný. Ak to už nemáš k dispozícii, potom je "nie, nie je dostupné" poctivejšia odpoveď ako hádanie — toto pole patrí do pôvode majetku podniku, a táto otázka sa často nachádza v rovnakom bloku ako otázka na konečných vlastníkov podniku. Banky obe často kombinujú, pretože zdroj majetku a štruktúra UBO sú v ich vlastnom posúdení rizika hodnotené spolu.

Z čoho to vyplýva zo Wwft

Povinnosť nepochádza od samotnej banky, ale zo Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu. Tento zákon banky zaväzuje na vyšetrovanie klienta, a to zahŕňa vyšetrovanie zdroja prostriedkov ako súčasť profilu rizika klienta. Hĺbka tohto vyšetrovania závisí od rizika, ktoré banka priradí klientovi — jednoosobový podnik s skromným štartovným kapitálom zvyčajne dostáva menej ďalších otázok ako štruktúra so zahraničnými finančnými tokmi alebo zložitými vlastníckymiväzbami.