la banca chiede da dove proviene il capitale iniziale della mia azienda

Origine dei fondi, non di ogni versamento

Sì, questa è una domanda che la banca deve porre, e solitamente riguarda l'origine dei fondi dell'azienda in senso più ampio — non una ricostruzione contabile di ogni euro di capitale iniziale. La banca pone questa domanda come parte della sua due diligence sulla clientela e vuole capire se il denaro è logicamente spiegabile: conferimento del fondatore, un prestito, un investimento, o attività rilevate. Una risposta breve e fattuale è solitamente sufficiente — una ricostruzione approfondita del primo bilancio solitamente non lo è.

Documenti spesso richiesti a questo proposito: un estratto o un atto costitutivo dal registro delle imprese, un estratto conto bancario del versamento, o un contratto di prestito se il capitale è stato preso in prestito. Se non lo hai più a portata di mano, allora "no, non disponibile" è una risposta più onesta che indovinare — questo campo appartiene a l'origine dei fondi dell'impresa, e quella domanda si trova spesso nello stesso blocco della domanda su i beneficiari finali dell'impresa. Le banche spesso combinano entrambi, perché l'origine dei fondi e la struttura UBO nella loro stessa valutazione del rischio vengono considerate insieme.

Da dove ciò deriva dalla Wwft

L'obbligo non viene dalla banca stessa, ma dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio dei capitali e del finanziamento del terrorismo. Questa legge obbliga le banche a condurre due diligence sulla clientela, e questo include l'indagine sulla fonte dei fondi come parte del profilo di rischio del cliente. La profondità di tale indagine dipende dal rischio che la banca assegna al cliente — una ditta individuale con un capitale iniziale modesto riceve solitamente meno domande di follow-up rispetto a una struttura con flussi di denaro esteri o assetti proprietari complessi.