la banque demande d'où provient le capital de démarrage de mon entreprise

Origine des fonds, non pas de chaque versement

Oui, c'est une question que la banque doit poser, et il s'agit généralement de l'origine des fonds de l'entreprise au sens large — non pas d'une ventilation comptable de chaque euro de capital de démarrage. La banque pose cette question dans le cadre de son devoir de connaissance de la clientèle et souhaite comprendre si l'argent est logiquement justifiable : apport personnel du fondateur, un prêt, un investissement, ou des activités reprises. Une réponse courte et factuelle suffit généralement — une reconstitution détaillée du premier bilan comptable ne l'est généralement pas.

Documents justificatifs souvent demandés : un extrait ou un acte de constitution du registre du commerce, un relevé bancaire du versement, ou un contrat de prêt si le capital est emprunté. Si tu ne les as plus à disposition, alors « non, non disponible » est une réponse plus honnête que de deviner — ce champ appartient à l'origine des actifs de l'entreprise, et cette question figure souvent dans le même bloc que la question concernant les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. Les banques combinent souvent les deux, car l'origine des fonds et la structure du bénéficiaire effectif sont examinées ensemble dans leur propre évaluation des risques.

D'où cela découle de la LCB-FT

L'obligation ne vient pas de la banque elle-même, mais de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige les banques à effectuer un examen de la clientèle, et cet examen inclut l'investigation sur la source des fonds en tant que partie du profil de risque du client. La profondeur de cet examen dépend du risque que la banque attribue au client — une entreprise individuelle avec un capital de démarrage modeste reçoit généralement moins de questions de suivi qu'une structure présentant des flux de fonds étrangers ou des relations de propriété complexes.