pankki kysyy, mistä yritykseni pääomapanos tuli

Pääoman lähde, ei jokaisen talletuksen

Kyllä, tämä on kysymys, jonka pankin on esitettävä, ja yleensä kyse on yrityksen pääoman lähteestä laajemmassa mielessä — ei jokaisen euron aloituspääoman kirjanpidollisesta jäljityksestä. Pankki kysyy tätä osana asiakastuntemusta koskevaa tutkimustaan ja haluaa ymmärtää, onko raha loogisesti selitettävissä: perustajan omaa sijoitusta, lainaa, investointia tai ostettuja toimintoja. Lyhyt, tosiasiallinen vastaus on yleensä riittävä — laajamittainen ensimmäisen tilinpäätöksen rekonstruktio ei sitä yleensä ole.

Todisteet, joita tässä yhteydessä usein pyydetään: rekisteriotteet tai perustamisasiakirja kaupparekisteristä, pankin tiliote talletuksesta tai lainasopimus, jos pääoma on lainattu. Jos sinulla ei ole niitä enää käytettävissä, "ei, ei saatavilla" on rehellisempi vastaus kuin arvaus — tämä kenttä kuuluu yrityksen varallisuuden alkuperästäja tämä kysymys on usein samassa lohkossa kuin yrityksen lopulliset edunsaajatkysymys. Pankit yhdistävät molemmat usein, koska pääoman lähde ja UBO-rakenne arvioidaan yhdessä heidän omassa riskinarvioinnissaan.

Mistä tämä seuraa Wwft:stä

Velvoite ei tule pankista itsestään, vaan laista rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä. Tämä laki velvoittaa pankkeja asiakastuntemusta koskevaan tutkimukseen, ja siihen kuuluu tutkimus varojen lähteestä osana asiakkaan riskiprofiilia. Kuinka syvälle tämä tutkimus menee, riippuu siitä, millaisen riskin pankki liittää asiakkaaseen — pienillä starttirahalla varustetulla yksityisellä elinkeinonharjoittajalla on yleensä vähemmän seurantakysymyksiä kuin ulkomaaisilla rahavirroilla tai monimutkaisella omistusrakenteella varustetuilla rakenteilla.