какво попълвам ако банката пита за очаквания cashflow

Очаквания паричен поток е прогноза, не годишен отчет

Въпрос относно очаквания паричен поток поставя молба за оценка на бъдещите приходи и разходи, обикновено за следващите дванадесет месеца. Това е различно от въпроса относно съществуващите депозирани годишни счетоводствафинансовите отчети, които показват какво е станало, а прогнозата на паричния поток е за това, което очакваш. Банката обикновено използва това като допълнение при заявка за кредит или преразглеждане на кредит, за да види дали се очаква предприятието да продължи да изпълнява своите задължения.

Няма законно предписан формат за тази прогноза, поради което банките често поискват собствен бюджет на ликвидността или таблица за прогноза, понякога с обяснение на основните предположения. Ако нямаш такова при ръка, тогава реален вариант е да посочиш, че предприятието не изготвя официална прогноза на паричния поток и да се позовеш на последните известни финансови цифри, евентуално допълнени с кратко качествено обяснение. Някои банки комбинират този въпрос с въпрос за средния платежен срок на доставчиците, тъй като това е един от градивните камъни, с които се обосновава паричният поток. Никога не попълвай цифра, която не можеш да обясниш, ако банката направи допълнителни въпроси — прогноза без подлежащо предположение е толкова малко полезна за банката, колкото и липсата на отговор.

Защо тук няма определено законодателно разпоредение

За разлика от търговския регистър или проучването на клиента, за прогноза на паричния поток няма разпоредение в Закона за търговския регистър от 2007 г. или в Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма, който да определя какво трябва да предоставя предприятието: това е собствена оценка на риска от банката, независимо от законодателното задължение. Въпросът следователно произтича от собственото приемателна политика на банката, а не от външен стандарт — и това също обяснява защо форматът се различава по банки.