mida kirjutan, kui pank küsib oodatavat rahavoogu

Oodatav rahavoog on prognoos, mitte aastaaruanne

Oodatava rahavoo küsimine küsib tulevaste tulude ja kulude hinnangu, tavaliselt järgmiseks kaheteistkümne kuuks. See erineb olemasolevate päringust esitatud aastaraamatuid: mis näitavad, mis juhtus, rahavoo prognoos käsitleb seda, mida sa ootad. Pank kasutab seda tavaliselt täiendusena krediidihagi või -ülevaatuse juurde, et näha, kas ettevõte suudab eeldatavalt oma kohustuste täitmist jätkata.

Sellel prognooosil pole seadusega ettenähtud formaati, seega küsivad pangad sageli oma likviidsuseelarvet või prognoosit, mõnikord põhieelduste selgitusega. Kui sul seda käepärast pole, siis reaalse võimalusena saab näidata, et ettevõte ei koosta formaalne rahavoo prognoosi, ja viidata viimase teadaoleva finantsandmete, võimalikult lühikese kvalitatiivse selgitusega. Mõned pangad ühendavad selle küsimuse küsimusega tarnijatele keskmise makseterminikohta, kuna see on osa rahavoo alusetest. Ärge kunagi sisestage arvu, mida te ei oska selgitada, kui pank süvenemata küsib — prognoos ilma aluseks oleva eelduseta pole pangas nii kasulik kui vastuse puudumine.

Miks siin kindlat seaduseartiklit pole

Erinevalt kaubandusregistrist või klientide kontrollimisest puudub rahavoo prognooosile Handelsregisterweti 2007 või Rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seaduse määrused, mis sätestaksid, mida ettevõte peab esitama: see on panga enda riskihindamine, eraldi seadusest tulenevast kohustusest. Küsimus tuleneb seega panga enda aktsepteerimispoliitikast, mitte välisest normist — ja see selgitab ka seda, miks formaat pangati erineb.