mitä täytän, kun pankki kysyy odotettavasta kassavirrasta

Odotettu kassavirta on ennuste, ei tilinpäätös

Odotettua kassavirtaa koskeva kysymys pyytää tulevien tulojen ja menojen arviota, yleensä seuraavalle kahdelletoista kuukaudelle. Tämä eroaa olemassa olevaa koskevasta kysymyksestä talletetut vuositilit: jotka osoittavat, mitä on tapahtunut, kassavirran ennuste käsittelee sitä, mitä odotat. Pankki käyttää tätä yleensä täydennyksenä lainahakemukseen tai -tarkistukseen, jotta se voi nähdä, pystyykö yritys odotetusti täyttämään velvoitteensa.

Tälle ennakoinnille ei ole lakisääteistä muotoa, joten pankit pyytävät usein omaa likviditeettarviota tai ennustetaulukkoa, joskus pääoletusten perustelulla. Jos sinulla ei ole niitä valmiina, realistinen vaihtoehto on ilmoittaa, että yritys ei laadi muodollista kassavirran ennustetta, ja viitata viimeisiin tunnettuihin taloudellisiin lukuihin, mahdollisesti täydennettynä lyhyellä laadullisella perustelulla. Jotkut pankit yhdistävät tämän kysymyksen kysymykseen toimittajien keskimääräisestä maksuajasta, koska se on yksi kassavirran perusta. Älä koskaan kirjoita numeroa, jota et pysty selittämään, jos pankki kysyy lisää — ennuste ilman taustalla olevaa oletusta on pankille yhtä käyttökelvoton kuin ei vastausta.

Miksi tälle ei ole kiinteää lakia

Toisin kuin kaupparekisterissä tai asiakastuntemuksessa kassavirran ennakoinnille ei ole määräystä kaupparekisterilain 2007 tai rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen laissa, joka määrittäisi, mitä yrityksen on toimitettava: tämä on pankin oma riskien arviointi, riippumatta laista. Kysymys johtuu siis pankin omasta hyväksymiskäytännöstä, ei ulkoisesta normista — ja se selittää myös, miksi muoto vaihtelee pankeittain.