vad fyller jag i när banken frågar om förväntad kassaflöde

Förväntad kassaflöde är en prognos, inte ett årsräkningskifte

En fråga om förväntad kassaflöde efterfrågar en bedömning av framtida inkomster och utgifter, vanligtvis för de kommande tolv månaderna. Detta skiljer sig från frågan om befintlig deponerade årsräkningar: som visar vad som har hänt, en kassaflödesprognos handlar om vad du förväntar dig. Banken använder detta vanligtvis som ett komplement vid en kreditansökan eller granskning, för att se om företaget förväntas kunna fortsätta att uppfylla sina åtaganden.

Det finns inget lagstadgat format för denna prognos, så banker ber ofta om en egen likviditetsbudget eller prognosabell, ibland med en förklaring av de viktigaste antagandena. Om du inte har det tillgängligt är ett verkligt alternativ att ange att företaget inte upprättar en formell kassaflödesprognos och hänvisa till de senast kända finansiella siffrorna, eventuellt kompletterat med en kort kvalitativ förklaring. Vissa banker kombinerar denna fråga med en fråga om genomsnittlig betalningsvillkor till leverantörer, eftersom det är en av byggstenarna som kassaflödet bygger på. Fyll aldrig i en siffra som du inte kan förklara om banken frågar vidare — en prognos utan underliggande antagande är för banken lika värdelös som inget svar.

Varför det inte finns någon fast lagstiftningsartikel här

Till skillnad från handelsregistret eller klientkontrollen finns det för en kassaflödesprognos ingen bestämmelse i handelsregisterlagens 2007 eller lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism som fastslår vad ett företag måste tillhandahålla: detta är en egen riskbedömning från banken, skild från en lagstadgad skyldighet. Frågan härrör således från bankens egen acceptanspolicy, inte från en extern norm — och det förklarar också varför formatet skiljer sig mellan banker.