x'nmaltix bħala cashflow mistoqsi għall-bank

Il-flussum tal-flus mistennija hija previssjoni, mhux kontabilità

Mistoqsija dwar il-flussum tal-flus mistennija titlob stima tal-entrati u l-ħruġ futuri, normalment għat-twelwe xahar li ġejjin. Dan hu differenti mill-mistoqsija dwar l-eżistenti l-aħjar ta' kontabilità mideponija: li juru x'sar, previssjoni tal-flussum tal-flus hija dwar dak li tistennija. Il-bank normalment tuża dan bħala suppliment f'applikazzjoni jew reviżjoni ta' kreditu, biex tara jekk l-undertaking mistennija tiddumm tuqbil l-obbligazzjonijiet tagħha.

M'hemm l-ebda format preskritti bl-liġi għal din il-previssjoni, għalhekk il-banek ħafna drabi jitolbu l-budget tal-likwidità tagħhom stess jew tabella tal-previssjoni, xi drabi bi spjegazzjoni tal-assunzjonijiet ewlenin. Jekk m'għandekx dawk lest, allura għażla reali hija li tindika li l-undertaking m'għandux tagħmel previssjoni formali tal-flussum tal-flus u tirreferi għal l-aħħar ċifri finanzjarja magħrufa, possibbilment supplimentati bi spjegazzjoni kwalitativa qasira. Uħud il-banek jikkombinaw din il-mistoqsija ma mistoqsija dwar il- medja ta' termini ta' pagament lill-fornituri, għax dik hija waħda mil-blokki ta' bini li fuqha jitneddaf il-flussum tal-flus. Qatt ma ddaħħal ċifra li m'tistax tispjega jekk il-bank titqiegħed tistaqsi — previssjoni mingħajr assunzjoni sottostante hija għall-bank daqs nulli kwantità utli daqs l-ebda risposta.

Għaliex m'hemm l-ebda artikolu fiss tal-liġi hawnhekk

Għall-kuntrast mal-Reġistru tal-Kummerċ jew l-investigazzjoni tal-klijent, m'hemm ebda dispozizzjoni fil-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ tal-2007 jew il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Laħwija u l-Finanzjament tat-Terroriżmu li tistipula dak li l-undertaking għandha tipprovdi: din hija valutazzjoni tar-riskju stess tal-bank, separata minn obbligazzjoni legali. Għalhekk il-mistoqsija ġej mill-politika tal-aċċettanza stess tal-bank, mhux minn norma esterna — u dan jispjega wkoll għaliex il-format ivarja mill-bank għal bank.