ko aizpildu, ja banka jautā par paredzamo naudas plūsmu

Paredzamā naudas plūsma ir prognoze, nevis gada pārskats

Jautājums par paredzamo naudas plūsmu lūdz novērtēt turpmākos ieņēmumus un izdevumus, parasti nākamo divpadsmit mēnešu laikā. Tas atšķiras no jautājuma par esošiem iesniegtas gada pārskati: tie parāda, kas ir noticis, bet naudas plūsmas prognoze ir par to, ko jūs sagaidāt. Banka to parasti izmanto kā papildinājumu kredīta pieprasījumam vai pārskatīšanai, lai redzētu, vai uzņēmums varētu turpināt izpildīt savas saistības.

Šai prognozei nav likumā noteikta formāta, tāpēc bankas bieži lūdz savu likviditātes budžetu vai prognožu tabulu, dažkārt ar paskaidrojumiem par galvenajiem pieņēmumiem. Ja jums tas nav gatavs, tad reāla iespēja ir norādīt, ka uzņēmums nesastāda formālu naudas plūsmas prognozi, un atsaukties uz pēdējiem zināmajiem finanšu datiem, iespējams, papildinot ar īsu kvalitatīvu paskaidrojumu. Dažas bankas apvieno šo jautājumu ar jautājumu par vidējo maksāšanas termiņu piegādātājiem, jo tas ir viens no komponentiem, ar kuriem tiek pamatota naudas plūsma. Nekad neievadiet skaitli, ko nevarētu izskaidrot, ja banka uzdotu jautājumus — prognoze bez pamatā esošiem pieņēmumiem bankai nav noderīga tāpat kā vispār bez atbildes.

Kāpēc šeit nav fiksēta likuma norma

Atšķirībā no komercreģistra vai klienta pārbaudes naudas plūsmas prognozei neeksistē Komercreģistra likumā 2007 vai Likumā par pretsvarīšanas un terorisma finansēšanas novēršanu noteikums, kas nosaka, ko uzņēmumam ir jāiesniedz: šis ir bankas pašas riska novērtējums, neatkarīgi no likumiskas saistības. Tāpēc jautājums izriet no bankas paša pieņemšanas politikas, nevis no ārējas normas — un tas arī izskaidro, kāpēc formāts atšķiras starp bankām.