τι συμπληρώνω εάν η τράπεζα ρωτά για την αναμενόμενη ταμειακή ροή

Αναμενόμενη ταμειακή ροή είναι πρόβλεψη, όχι ετήσια λογιστική κατάσταση

Ένα ερώτημα για την αναμενόμενη ταμειακή ροή ζητά μια εκτίμηση των μελλοντικών εisodów και εξόδων, συνήθως για τους επόμενους δώδεκα μήνες. Αυτό είναι διαφορετικό από το ερώτημα για τις υπάρχουσες κατατεθειμένες ετήσιες καταστάσειςχρηματοδοτήσεις: αυτές δείχνουν τι έχει συμβεί, μια πρόβλεψη ταμειακής ροής αφορά αυτό που αναμένετε. Η τράπεζα χρησιμοποιεί αυτό συνήθως ως συμπλήρωμα σε μια αίτηση ή αναθεώρηση πιστωτικής διευκόλυνσης, για να δει εάν η επιχείρηση αναμένεται να συνεχίσει να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις της.

Δεν υπάρχει νομικά καθορισμένη μορφή για αυτή την πρόβλεψη, επομένως οι τράπεζες ζητούν συχνά έναν δικό τους υπολογισμό ρευστότητας ή πίνακα πρόβλεψης, μερικές φορές με μια εξήγηση των κύριων υποθέσεων. Εάν δεν τα έχετε έτοιμα, τότε μια ρεαλιστική επιλογή είναι να υποδείξετε ότι η επιχείρηση δεν συντάσσει επίσημη πρόβλεψη ταμειακής ροής και να παραπέμψετε στα τελευταία γνωστά χρηματοοικονομικά στοιχεία, ενδεχομένως συμπληρωμένα με μια σύντομη ποιοτική εξήγηση. Ορισμένες τράπεζες συνδυάζουν αυτό το ερώτημα με ένα ερώτημα σχετικά με το μέσος όρος όρων πληρωμής προς προμηθευτές, διότι αυτό είναι ένα από τα δομικά στοιχεία με τα οποία υποστηρίζεται η ταμειακή ροή. Μην εισάγετε ποτέ ένα ψηφίο που δεν μπορείτε να εξηγήσετε εάν η τράπεζα κάνει περαιτέρω ερωτήσεις — μια πρόβλεψη χωρίς υποκείμενη υπόθεση δεν είναι χρήσιμη για την τράπεζα όσο και καμία απάντηση.

Γιατί δεν υπάρχει εδώ σταθερό νομικό άρθρο

Σε αντίθεση με το εμπορικό μητρώο ή την έρευνα πελάτη, δεν υπάρχει καμία διάταξη στο Handelsregisterwet 2007 ή στο Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme που καθορίζει τι πρέπει να υποβάλει μια επιχείρηση για μια πρόβλεψη ταμειακής ροής: αυτή είναι μια δική της αξιολόγηση κινδύνου της τράπεζας, ανεξάρτητη από μια νόμιμη υποχρέωση. Το ερώτημα προέρχεται επομένως από την δική της πολιτική αποδοχής της τράπεζας, όχι από έναν εξωτερικό κανόνα — και αυτό εξηγεί επίσης γιατί η μορφή διαφέρει ανά τράπεζα.