Was trage ich ein, wenn die Bank nach erwarteter Cashflow fragt

Erwarteter Cashflow ist eine Prognose, keine Jahresrechnung

Eine Frage nach erwarteter Cashflow fordert eine Schätzung zukünftiger Einnahmen und Ausgaben an, üblicherweise für die nächsten zwölf Monate. Dies ist etwas anderes als die Frage nach bestehenden hinterlegte Jahresabschlüsse: die zeigen, was geschehen ist, eine Cashflow-Prognose befasst sich mit dem, was Sie erwarten. Die Bank nutzt dies normalerweise als Ergänzung bei einer Kreditanfrage oder -überprüfung, um zu sehen, ob das Unternehmen seinen Verpflichtungen voraussichtlich nachkommen kann.

Es gibt kein gesetzlich vorgeschriebenes Format für diese Prognose, daher fragen Banken oft um eine eigene Liquiditätsbudgetierung oder Prognosetabelle, manchmal mit einer Erläuterung der wichtigsten Annahmen. Wenn Sie diese nicht griffbereit haben, ist es eine realistische Option, anzugeben, dass das Unternehmen keine formale Cashflow-Prognose aufstellt, und auf die zuletzt bekannten Finanzzahlen zu verweisen, gegebenenfalls ergänzt um eine kurze qualitative Erläuterung. Einige Banken kombinieren diese Frage mit einer Frage über die durchschnittliche Zahlungsfrist gegenüber Lieferanten, da dies einer der Bausteine ist, mit denen der Cashflow untermauert wird. Geben Sie nie eine Zahl ein, die Sie nicht erklären können, wenn die Bank nachfragt — eine Prognose ohne zugrunde liegende Annahme ist für die Bank genauso wenig brauchbar wie keine Antwort.

Warum hier kein festes Wetsartikel für ist

Anders als beim Handelsregister oder der Kundenprüfung gibt es für eine Cashflow-Prognose keine Bestimmung im Handelsregisterwet 2007 oder im Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die festlegt, was ein Unternehmen einreichen muss: dies ist eine eigene Risikobewertung der Bank, unabhängig von einer gesetzlichen Verpflichtung. Die Frage ergibt sich also aus der eigenen Akzeptanzrichtlinie der Bank, nicht aus einer externen Norm — und das erklärt auch, warum das Format von Bank zu Bank unterschiedlich ist.