ce completez dacă banca întreabă despre fluxul de numerar preconizat

Fluxul de numerar așteptat este o prognoză, nu un bilanț anual

O întrebare cu privire la fluxul de numerar așteptat solicită o estimare a veniturilor și cheltuielilor viitoare, de obicei pentru următoarele doisprezece luni. Aceasta este diferit de întrebarea cu privire la cifrele existente conturi anuale depuse: care arată ce s-a întâmplat deja, o prognoză de flux de numerar se referă la ceea ce vă așteptați. Banca utilizează de obicei aceasta ca supliment la o cerere de credit sau la o revizuire a acesteia, pentru a vedea dacă se așteaptă ca întreprinderea să continue să-și îndeplinească obligațiile.

Nu există un format prescris prin lege pentru această prognoză, prin urmare băncile solicită adesea o bugetare a lichidității proprii sau un tabel de prognoză, uneori cu o explicație privind principalele ipoteze. Dacă nu aveți acestea la îndemână, o opțiune realistă este să indicați că întreprinderea nu elaborează o prognoză formală de flux de numerar și să trimiteti la cel mai recent rapoarte financiare cunoscute, eventual completate cu o scurtă explicație calitativă. Unele bănci combină această întrebare cu o întrebare cu privire la termenul mediu de plată către furnizori, deoarece aceasta este una dintre componentele cu care se fundamentează fluxul de numerar. Nu completați niciodată cu o cifră pe care nu o puteți explica atunci când banca pune întrebări suplimentare — o prognoză fără o ipoteză de bază este pentru bancă la fel de puțin utilă ca și lipsa unui răspuns.

De ce nu există un articol legal fix pentru aceasta

Spre deosebire de registrul comercial sau investigația clienților, pentru o prognoză de flux de numerar nu există o prevedere în Legea registrului comercial din 2007 sau în Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului care să stabilească ceea ce o întreprindere trebuie să furnizeze: aceasta este o evaluare proprie a riscului băncii, independentă de o obligație legală. Prin urmare, întrebarea provine din politica de acceptare proprie a băncii, nu din o normă externă — și aceasta explică de asemenea de ce formatul diferă de la bancă la bancă.