co vyplním, když banka ptá na očekávaný peněžní tok

Očekávaný peněžní tok je prognóza, nikoli roční účetnictví

Otázka na očekávaný peněžní tok vyžaduje odhad budoucích příjmů a výdajů, obvykle na příštích dvanáct měsíců. Jde o něco jiného než otázka na existující depozitní účetní závěrkyřekl, která ukazuje, co se stalo, prognóza peněžního toku se týká toho, co očekáváte. Banka to obvykle používá jako doplněk při žádosti o úvěr nebo revizi úvěru, aby zjistila, zda se lze od podniku očekávat, že bude nadále plnit své povinnosti.

Pro tuto prognózu neexistuje právně předepsaný formát, takže banky si často žádají vlastní rozpočet likvidity nebo tabulku prognóz, někdy s vysvětlením hlavních předpokladů. Pokud je nemáte po ruce, pak je reálnou možností uvést, že podnik neustavuje formální prognózu peněžního toku, a odkázat na poslední dostupné finanční údaje, případně doplněné stručným kvalitativním vysvětlením. Některé banky kombinují tuto otázku s otázkou na průměrná lhůta úhrady u dodavatelů, protože to je jedním z prvků, na kterých je peněžní tok založen. Nikdy nevyplňujte číslo, které si nemůžete vysvětlit, pokud se banka zeptá — prognóza bez základního předpokladu je pro banku stejně nepoužitelná jako žádná odpověď.

Proč zde není pevný článek zákona

Na rozdíl od obchodního rejstříku nebo průzkumu klientely neexistuje pro prognózu peněžního toku určení v Obchodním zákoníku z roku 2007 nebo v Zákoně o prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu, které by stanovily, co musí podnik poskytnout: jedná se o vlastní posouzení rizika bankou, které je odděleno od právní povinnosti. Otázka tedy vychází z vlastní akceptační politiky banky, nikoli z vnější normy — a to také vysvětluje, proč se formát liší podle banky.