kaj vnesem, ko banka sprašuje pričakovani denarni tok

Pričakovani denarni tok je napoved, ne letni račun

Vprašanje o pričakovanem denarnem toku zahteva oceno prihodnih prihodkov in stroškov, navadno za naslednje dvanajst mesecev. To je drugače kot vprašanje o obstoječih vloženi letni izračuni: ti kažejo, kaj se je zgodilo, napoved denarnega toka pa govori o tem, kaj pričakuješ. Banka to običajno uporablja kot dodatek pri zahtevki za kredit ali pregledu kredita, da vidi, ali je mogoče pričakovati, da bo podjetje še naprej izpolnjevalo svoje obveznosti.

Za to napoved ni predpisanega zakonskega formata, zato banke pogosto zahtevajo lastni predračun likvidnosti ali tabelo napovedi, včasih s pojasnilom glavnih predpostavk. Če jih nimaš pri roki, je realistična možnost, da navedešč, da podjetje ne pripravlja formalne napovedi denarnega toka, in se sklicuješ na zadnje znane finančne podatke, po potrebi dopolnjene s kratkim kvalitativnim pojasnilom. Nekatere banke to vprašanje kombinirajo z vprašanjem o povprečnem roku plačila dobaviteljem, ker je to ena od komponent, s katerimi se podpira denarni tok. Nikoli ne vpiši številke, ki je ne moreš razložiti, če banka nadaljuje z vprašanji — napoved brez osnovne predpostavke je za banko prav tako neuporabna kot brez odgovora.

Zakaj tu ni stalnega zakona

Za razliko od trgovinskega registra ali preverjanja naročnika za napoved denarnega toka v Zakonu o trgovinskem registru 2007 ali Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma ni določbe, ki bi predpisala, kaj mora podjetje oddati: to je lastna ocena tveganja banke, ločena od zakonske obveznosti. Vprašanje torej izhaja iz lastne politike sprejemanja banke, ne iz zunanje norme — in to tudi pojasnjuje, zakaj se format razlikuje od banke do banke.