Ką užpildau, jei bankas klausia apie numatomą grynųjų pinigų srautą

Numatyta pinigų srautai yra prognozė, o ne metinė ataskaita

Klausimas apie numatytą pinigų srautą reikalauja apskaičiuoti numatomų būsimų pajamų ir išlaidų, paprastai artimausius dvylika mėnesių. Tai skiriasi nuo klausimo apie jau turimas registruotos metinės ataskaitosfinansines ataskaitas — jos parodo, kas jau įvyko, o pinigų srauto prognozė yra apie tai, ko tikisi. Bankai tai dažniausiai naudoja kaip papildomą informaciją kredito sumos paraiškai arba jos peržiūrai, norint nustatyti, ar įmonė turėtų galėti toliau vykdyti savo įsigaliojimus.

Nėra jokios įstatymuose nustatytos šios prognozės formos, todėl bankai dažnai prašo savos likvidumo biudžeto arba prognozės lentelės, kartais kartu su pagrindinių prielaidų paaiškintu. Jeigu to neturi paruošę, reali galimybė yra nurodyta, kad įmonė nerengia formalios pinigų srautų prognozės, ir nurodyti į pastarąjį žinomą finansinius duomenis, jei reikalinga, papildytus trumpu kokybiniam paaiškinimu. Kai kurie bankai šį klausimą sujungia su klausimu apie vidutinę mokėjimo termino tiekėjams, nes tai yra vienas iš veiksnių, kurie yra pinigų srauto pagrindas. Niekada nefiktyvinkite skaičiaus, kurio negalite paaiškinti, jeigu bankas toliau klausia — prognozė be pagrindinės prielaidos bankui yra tiek pat nepatenkinama kaip ir joks atsakymas.

Kodėl čia nėra nustatyto įstatymo straipsnio

Kitaip nei komerciniame registre ar kliento tyrime, nėra jokio Prekybos registro 2007 m. įstatymo ar Įstatymo dėl priemonių, kurių imtis siekiant užkardyti pinigų plovimą ir teroristų finansavimą, nuostatymo, kuris nustatytų, ką turi pateikti įmonė dėl pinigų srautų prognozės: tai yra pačios banko savitoji rizikos vertinimo dalis, nepriklausoma nuo jokios teisinės prievolės. Todėl klausimas kyla iš pačios banko priėmimo politikos, o ne iš išorinio standarto — ir tai paaiškina, kodėl formos skiriasi priklausomai nuo banko.