nová banka si při otevírání účtu vyžaduje různé dokumenty, které jsou to

Otázky UKO pocházejí ze stejného zdroje jako obchodní rejstřík

Nová banka si při otevření firemního účtu vyžaduje tři druhy údajů: kdo je podnik, kdo za ním stojí a proč je účet potřebný. Toto se nazývá klientské prošetření nebo "Know Your Customer" (KYC), povinné pro banky na základě Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu. Konkrétně si banka obvykle vyžaduje výpis z obchodního rejstříku, kopii stanov, přehled UBO (Ultimate Beneficial Owners, osoby, které podnik fakticky vlastní nebo kontrolují) a prohlášení o povaze obchodní činnosti. Pro údaje o totožnosti — právní název, registrační číslo a adresu místa podnikání — je odpověď vždy stejná jako na seznamu udržitelnosti nebo kyberšetření, takže tato pole jsou rychle vyplněna, pokud je obsahuje řetězové spisy.

Kde se to často zasekává, je otázka na strukturu UBO a na původ prostředků. Banky si někdy vyžadují organigram struktury vlastníků, a u nově založeného podniku také prognózu očekávaného obratu a transakcí. Poslední dva nejsou standardní pole z řetězových spisů — na ty tato platforma neodpovídá, protože neexistuje zdroj, který by to podpořil. Co se často vyskytuje a je již stanoveno, je počet zaměstnanců a sektor, ve kterém je podnik činný; banky je používají k určení rizikového profilu.

Původ požadovaných základních údajů

Údaje o názvu, právní formě, místě sídla a registračním čísle, které si banka vyžaduje, odpovídají tomu, co každý podnik již nechal zaregistrovat v souladu se Zákonem o obchodním rejstříku z roku 2007. To vysvětluje, proč se výpis z obchodního rejstříku u téměř každé banky považuje za základní dokument: je to oficiální, kontrolovatelný zdroj právě pro tyto údaje. Otázky na UBO a povahu obchodní činnosti vyplývají ze Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu, nikoli z obchodního rejstříku — to je jiný právní rámec s jiným cílem.