novo banco solicita vários documentos na abertura da conta, quais são

As perguntas do UKO vêm da mesma fonte que o registro comercial

Um novo banco pede ao abrir uma conta comercial três tipos de dados: quem é a empresa, quem está por trás dela e por que a conta é necessária. Isso é chamado de investigação de cliente ou "Know Your Customer" (KYC), obrigatório para bancos sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo. Na prática, o banco geralmente solicita um extrato do registro comercial, uma cópia dos estatutos, um resumo dos UBOs (Ultimate Beneficial Owners, as pessoas que realmente possuem ou controlam a empresa) e uma declaração sobre a natureza das atividades comerciais. Para os dados de identidade — a designação estatutária, o número de inscrição e o endereço da sede — a resposta é sempre a mesma que em uma lista de sustentabilidade ou cibersegurança, portanto esses campos são rapidamente preenchidos se o dossiê da cadeia já os contiver.

Onde frequentemente trava é na pergunta sobre a estrutura de UBOs e sobre a origem dos recursos. Os bancos às vezes querem um organograma da estrutura de acionistas e, para uma empresa recém-criada, também uma previsão da receita e transações esperadas. Esses dois últimos não são campos padrão de um dossiê de cadeia — esta plataforma não fornece uma resposta para eles, pois não há uma fonte que o apoie. O que de fato costuma aparecer e já está definido é o número de colaboradores e o sector em que a empresa opera; os bancos usam isso para determinar um perfil de risco.

Origem dos dados básicos solicitados

Os dados sobre nome, forma jurídica, endereço da sede e número de inscrição que um banco solicita correspondem ao que cada empresa já fez registrar sob a Lei do Registro Comercial de 2007. Isso explica por que um extrato do registro comercial é considerado documento base em praticamente todos os bancos: é a fonte oficial e verificável para precisamente esses dados. As perguntas sobre UBOs e a natureza das atividades comerciais seguem da Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo, não do registro comercial — esse é um marco legal diferente, com um objetivo diferente.