Naujas bankas prašo įvairių dokumentų atidarant sąskaitą, kokie jie yra

UKO klausimai gaunami iš tos pačios šaltinio kaip prekybos registras

Naujas bankas, atveriant verslo sąskaitą, prašo trijų tipų duomenų: kas yra įmonė, kas yra už jos, ir kodėl sąskaita reikalinga. Tai vadinama kliento tyrimu arba "Know Your Customer" (KYC), privalomu bankams pagal Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymą. Praktiškai bankas dažniausiai prašo išrašo iš komercinio registro, nuostatų kopijos, UBO (Ultimate Beneficial Owners, asmenys, kurie faktiškai valdo arba kontroliuoja įmonę) sąrašo ir paaiškinio dėl verslo veiklos pobūdžio. Tapatybės duomenims — statutinis pavadinimas, registracijos numeris ir įsteigimo adresas — tai atsakymas yra visada toks pat kaip darnumo ar kibernetinio saugumo sąraše, todėl šie laukai greitai užpildomi, jei šios informacijos jau yra grandinės byloje.

Dažniau iškyla problema su UBO struktūros ir lėšų šaltinio klausimais. Bankai kartais reikalauja akcininkų struktūros organigramos, o naujai įsteigtai įmonei — taip pat numatomų pardavimų ir transakcijų prognozės. Šie du dalykai nėra standartiniai grandinės bylos laukai — šios platformos nėra atsakymas, nes nėra šaltinio, kuris tai pagrindžia. Tačiau tai, kas dažnai pasitaiko ir jau yra nustatyta, yra darbuotojų skaičiaus ir sektoriaus, kuriame veikia įmonė,; bankai naudoja juos siekdami nustatyti rizikos profilį.

Prašomų pagrindinių duomenų šaltinis

Duomenys apie pavadinimą, teisinę formą, buvimo vietą ir registracijos numerį, kuriuos banka prašo, atitinka tai, ką kiekvienas verslas jau užfiksavo pagal 2007 m. Prekybos registro įstatymą. Tai paaiškina, kodėl išrašas iš prekybos registro beveik kiekvienoje bankoje yra laikomas pagrindine dokumentacija: tai yra oficialus, patikrinamas šaltinis būtent tiems duomenims. Klausimai apie UBO ir verslo veiklos pobūdį kyla iš Įstatymo dėl pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos, o ne iš prekybos registro — tai yra kitas teisinės nuomos rėmas, turintis kitą tikslą.