η νέα τράπεζα ζητά διάφορα έγγραφα κατά το άνοιγμα λογαριασμού ποια είναι αυτά

Τα ερωτήματα UKO προέρχονται από την ίδια πηγή με το εμπορικό μητρώο

Μια νέα τράπεζα ζητά κατά το άνοιγμα ενός επιχειρηματικού λογαριασμού τρεις κατηγορίες δεδομένων: ποια είναι η επιχείρηση, ποιος βρίσκεται πίσω από αυτήν, και γιατί χρειάζεται ο λογαριασμός. Αυτό ονομάζεται έρευνα πελάτη ή "Know Your Customer" (KYC), υποχρεωτικό για τις τράπεζες σύμφωνα με το Νόμο περί πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Στην πράξη, η τράπεζα συνήθως ζητά ένα απόσπασμα από το εμπορικό μητρώο, ένα αντίγραφο του καταστατικού, μια περίληψη των UBO (Ultimate Beneficial Owners, τα άτομα που ουσιαστικά κατέχουν ή ελέγχουν την επιχείρηση) και μια δήλωση σχετικά με τη φύση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Για τα στοιχεία ταυτότητας — η καταστατική επωνυμία, τον αριθμό εγγραφής και τη διεύθυνση της έδρας — η απάντηση είναι πάντα ίδια με αυτή σε μια λίστα βιωσιμότητας ή κυβερνοασφάλειας, επομένως αυτά τα πεδία συμπληρώνονται γρήγορα εάν το αρχείο αλυσίδας τα περιέχει ήδη.

Το που συχνά σταματά είναι η ερώτηση σχετικά με τη δομή των UBO και την προέλευση των κεφαλαίων. Οι τράπεζες θέλουν μερικές φορές ένα οργανόγραμμα της δομής των μετόχων, και σε μια νέα δημιουργία επιχείρησης, επίσης μια πρόβλεψη των αναμενόμενων εσόδων και συναλλαγών. Αυτά τα δύο τελευταία δεν είναι τυπικά πεδία από ένα αρχείο αλυσίδας — αυτή η πλατφόρμα δεν δίνει απάντηση για αυτά, γιατί δεν υπάρχει πηγή που να τα υποστηρίζει. Ό,τι όμως συχνά εμφανίζεται και είναι ήδη καθορισμένο, είναι τον αριθμό των υπαλλήλων και ο κλάδος στον οποίο δραστηριοποιείται η επιχείρηση· οι τράπεζες το χρησιμοποιούν για να προσδιορίσουν ένα προφίλ κινδύνου.

Προέλευση των ζητούμενων βασικών δεδομένων

Τα δεδομένα σχετικά με το όνομα, τη νομική μορφή, τη διεύθυνση εγκατάστασης και τον αριθμό εγγραφής που ζητά μια τράπεζα συμφωνούν με αυτά που κάθε επιχείρηση έχει ήδη καταχωρίσει σύμφωνα με το Νόμο περί εμπορικού μητρώου 2007. Αυτό εξηγεί γιατί ένα απόσπασμα από το εμπορικό μητρώο θεωρείται βασικό έγγραφο σε σχεδόν κάθε τράπεζα: είναι η επίσημη, ελεγχόμενη πηγή για ακριβώς αυτά τα δεδομένα. Τα ερωτήματα σχετικά με τα UBO και τη φύση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων προέρχονται από το Νόμο περί πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, όχι από το εμπορικό μητρώο — είναι ένα διαφορετικό νομικό πλαίσιο, με διαφορετικό σκοπό.