La nuova banca richiede vari documenti all'apertura del conto, quali sono

Le domande UKO provengono dalla stessa fonte del registro del commercio

Una nuova banca richiede all'apertura di un conto aziendale tre tipi di dati: chi è l'impresa, chi c'è dietro, e perché il conto è necessario. Questo si chiama indagine sulla clientela o "Know Your Customer" (KYC), obbligatorio per le banche secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Concretamente, la banca di solito chiede un estratto dal registro del commercio, una copia dello statuto, una panoramica degli UBO (Ultimate Beneficial Owners, le persone che effettivamente possiedono o controllano l'impresa) e una dichiarazione sulla natura delle attività commerciali. Per i dati di identificazione — la denominazione statutaria, il numero di iscrizione e l'indirizzo della sede — la risposta è sempre la stessa che a un elenco di sostenibilità o informatica, quindi questi campi si compilano rapidamente se il fascicolo della catena li contiene già.

Dove più spesso si blocca è la domanda sulla struttura degli UBO e sull'origine dei fondi. Le banche a volte vogliono un organigramma della struttura azionaria, e per un'impresa appena costituita anche una previsione del fatturato atteso e delle transazioni. Questi ultimi due non sono campi standard di un fascicolo della catena — questa piattaforma non fornisce una risposta per questi, perché non esiste una fonte che lo supporti. Ciò che spesso ritorna e già è determinato, è il numero di dipendenti e il settore in cui l'impresa esercita attività; le banche lo usano per determinare un profilo di rischio.

Origine dei dati di base richiesti

I dati su nome, forma giuridica, indirizzo della sede e numero di iscrizione che una banca richiede corrispondono a ciò che ogni impresa ha già registrato secondo la Legge sul registro del commercio 2007. Questo spiega perché un estratto dal registro del commercio presso quasi ogni banca è considerato un documento di base: è la fonte ufficiale e verificabile per esattamente quei dati. Le domande su gli UBO e la natura delle attività commerciali derivano dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, non dal registro del commercio — è un quadro normativo diverso, con un obiettivo diverso.