ny bank anmoder om forskellige dokumenter ved kontoåbning hvilke er dem

UKO-spørgsmål kommer fra samme kilde som handelsregisteret

En ny bank anmoder ved åbning af en erhvervskonto om tre typer oplysninger: hvem virksomheden er, hvem der står bag, og hvorfor kontoen er nødvendig. Dette kaldes kundeundersøgelse eller "Know Your Customer" (KYC), som er obligatorisk for banker i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Konkret anmoder banken normalt om et uddrag fra handelsregisteret, en kopi af vedtægterne, en oversigt over UBO'erne (Ultimate Beneficial Owners, de personer der faktisk ejer eller kontrollerer virksomheden) og en erklæring om arten af forretningsaktiviteterne. For identitetsoplysningerne — det statutariske navn, registreringsnummeret og forretningens etableringsadresse — er svaret altid det samme som på et bæredygtig- eller cyberspørgeskema, så disse felter udfyldes hurtigt, hvis kettedosseret allerede indeholder dem.

Hvor det oftere går i stå, er spørgsmålet om UBO-strukturen og oprindelsen af midler. Banker ønsker nogle gange et organisationsdiagram over aktionærstrukturen, og for en nyoprettet virksomhed også en prognose for den forventede omsætning og transaktioner. Disse sidste to er ikke standardfelter fra et kettedossier — denne platform giver intet svar på det, fordi der ikke er nogen kilde, der understøtter det. Hvad der ofte dukker op og allerede er fastsat, er antallet af medarbeidere og den sektor, som virksomheden er aktiv i; banker bruger det til at bestemme en risikoprofil.

Oprindelsen af de anmodede basisoplysninger

De oplysninger om navn, juridisk form, beliggenhedsadresse og registreringsnummer, som en bank anmoder om, svarer til, hvad hver virksomhed allerede har registreret i henhold til handelsregisterloven 2007. Det forklarer, hvorfor et uddrag fra handelsregisteret hos praktisk talt enhver bank gælder som basisdokument: det er den officielle, kontrollerbare kilde for præcist disse oplysninger. Spørgsmålene om UBO'er og arten af forretningsaktiviteterne følger af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, ikke fra handelsregisteret — det er en anden lovgivningsmæssig ramme med et andet formål.