uusi pankki pyytää erilaisia asiakirjoja tilin avaamisen yhteydessä, mitkä ne ovat

UKO-kysymykset tulevat samasta lähteestä kuin kaupparekisteri

Uusi pankki pyytää yritystilin avaamisen yhteydessä kolmen tyyppisiä tietoja: kuka yritys on, kuka sen takana on ja mihin tilin tarvitsee. Tämä on asiakastuntemus tai "Know Your Customer" (KYC), joka on pakollinen pankeille Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain nojalla. Käytännössä pankki yleensä pyytää otteen kaupparekisterista, kopion säännöistä, yhteenvetoa UBO:ista (Ultimate Beneficial Owners, henkilöt, jotka tosiasiallisesti omistavat tai hallitsevat yritystä) ja selvitystä liiketoiminnan luonteesta. Tunnistetiedoille — lakisääteinen nimi, rekisteröintinumero ja yrityksen sijainnin osoite — vastaus on aina sama kuin kestävyysinä tai kyberturvallisuusluettelossa, joten nämä kentät täyttyy nopeasti, jos ketjutiedosto ne jo sisältää.

Useammin ongelmia aiheuttavat kysymykset UBO-rakenteesta ja varojen alkuperästä. Pankit haluavat joskus omistajien rakenteiden organisaatiokaavion, ja juuri perustetulle yritykselle myös ennusteen odotetusta liikevaihdosta ja liiketoimista. Nämä kaksi viimeksi mainittua eivät ole ketjutiedoston standardikenttiä — tätä alustaa ei vastaa niihin, koska ei ole lähdettä, joka tukisi sitä. Mikä usein toistuu ja on jo määritetty, on työntekijöiden lukumäärän ja ala, jolla yritys toimii; pankit käyttävät sitä riskinprofiilin määrittämiseen.

Pyydettyjen perustietojen lähde

Tiedot nimestä, oikeusmuodosta, toimipaikasta ja rekisteröintinumerosta, joita pankki pyytää, vastaavat sitä, mitä jokainen yritys on jo kirjannut Handelsregisterwet 2007 -lain nojalla. Tämä selittää, miksi lähes jokainen pankki pitää kaupparekisterin otetta perusasiakirjana: se on näiden tietojen virallinen, tarkistettava lähde. Kysymykset UBO:ista ja liiketoiminnan luonteesta johtuvat Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetusta laista, eivät kaupparekisterista — se on eri oikeudellinen kehys, jolla on eri tarkoitus.