ny bank kräver allehanda dokument när jag öppnar konto vilka är det

UKO-frågorna kommer från samma källa som handelsregistret

En ny bank begär vid öppnandet av ett affärskonto tre typer av uppgifter: vem företaget är, vem som ligger bakom det och varför kontot behövs. Detta kallas kundkännedom eller "Know Your Customer" (KYC), vilket är obligatoriskt för banker enligt lagen mot tvagning av pengar och finansiering av terrorism. Konkret begär banken vanligtvis ett utdrag ur handelsregistret, en kopia av bolagsordningen, en översikt över UBO:erna (Ultimate Beneficial Owners, de personer som faktiskt äger eller kontrollerar företaget) och en redogörelse för karaktären på affärsverksamheten. För identitetsuppgifterna — det lagfarma namnet, registreringsnumret och etableringsadressen — är svaret alltid detsamma som på en hållbarhets- eller cyberlista, så dessa fält fylls snabbt om kedjedokumentet redan innehåller dem.

Där det oftare fastnar är frågan om UBO-strukturen och ursprunget för medlen. Banker vill ibland ha ett organisationsschema över ägarstrukturen, och för ett nybildat företag även en prognos för den förväntade omsättningen och transaktionerna. De två senare är inte standardfält från ett kedjedokument — denna plattform ger inget svar för dessa, eftersom det inte finns någon källa som stöder det. Det som ofta återkommer och redan är fastställt, är antalet anställda och den sektor där företaget är verksamt; banker använder det för att fastställa en riskprofil.

Ursprung för de begärda grunduppgifterna

Uppgifterna om namn, juridisk form, etableringsadress och registreringsnummer som en bank begär överensstämmer med vad varje företag redan har låtit registrera enligt handelsregisterlagens 2007. Det förklarar varför ett utdrag ur handelsregistret hos praktiskt taget alla banker gäller som ett grunddokument: det är den officiella, verifierbara källan för exakt dessa uppgifter. Frågorna om UBO:er och karaktären på affärsverksamheten följer av lagen mot tvagning av pengar och finansiering av terrorism, inte från handelsregistret — det är en annan lagstiftningsram, med ett annat syfte.