la nouvelle banque demande toutes sortes de documents à l'ouverture du compte lesquels sont-ce

Les questions UKO proviennent de la même source que le registre du commerce

Une nouvelle banque demande à l'ouverture d'un compte professionnel trois types de données : qui est l'entreprise, qui se cache derrière, et pourquoi le compte est nécessaire. On appelle cela l'examen de la clientèle ou « Connaissance de votre client » (KYC), obligatoire pour les banques en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Concrètement, la banque demande généralement un extrait du registre du commerce, une copie des statuts, un aperçu des UBO (Ultimate Beneficial Owners, les personnes qui possèdent ou contrôlent effectivement l'entreprise) et une déclaration sur la nature des activités commerciales. Pour les données d'identité — la dénomination statutaire, le numéro d'immatriculation et l'adresse d'implantation — la réponse est toujours la même que pour une liste de durabilité ou de cybersécurité, donc ces champs sont rapidement remplis si le dossier de chaîne les contient déjà.

Ce qui bloque plus souvent est la question sur la structure des UBO et sur l'origine des fonds. Les banques veulent parfois un organigramme de la structure de l'actionnariat, et pour une entreprise nouvellement créée, également une prévision du chiffre d'affaires et des transactions attendus. Ces deux derniers ne sont pas des champs standard d'un dossier de chaîne — cette plateforme ne fournit pas de réponse pour ceux-ci, car il n'y a pas de source qui le justifie. Ce qui revient souvent et est déjà établi, c'est le nombre de salariés et le secteur d'activité de l'entreprise; les banques l'utilisent pour déterminer un profil de risque.

Origine des données de base demandées

Les données concernant le nom, la forme juridique, l'adresse d'établissement et le numéro d'immatriculation qu'une banque demande correspondent à ce que chaque entreprise a déjà fait enregistrer en vertu de la Loi de 2007 relative au registre du commerce. Cela explique pourquoi un extrait du registre du commerce est considéré comme un document de base auprès de pratiquement toutes les banques : c'est la source officielle et vérifiable pour exactement ces données. Les questions concernant les UBO et la nature des activités commerciales découlent de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, et non du registre du commerce — c'est un cadre législatif différent, ayant un objectif différent.