Jauna banka pieprasa daudz dokumentu konta atvēršanas laikā — kādi tie ir

UKO jautājumi nāk no tāda paša avota kā komercreģistrs

Jauna banka, atverot uzņēmējdarbības kontu, pieprasa trīs veidu datus: kurš ir uzņēmums, kurš to kontrolē un kāpēc konts ir nepieciešams. To sauc par klienta pārbaudi jeb "Know Your Customer" (KYC), kas ir obligāta bankām saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu. Konkrēti banka parasti pieprasa komercreģistra izrakstu, statūtu kopiju, UBO pārskatu (Ultimate Beneficial Owners, personas, kas faktiski pieder vai kontrolē uzņēmumu) un paziņojumu par uzņēmējdarbības rakstura pamatojumu. Identitātes datiem — statūtiskais nosaukums, reģistrācijas numurs un darbības vietas adrese — atbilde vienmēr ir tāda pati kā ilgtspējības vai kibervideotīcības sarakstā, tāpēc šie lauki tiek aizpildīti ātri, ja ķēdes dosijē tie jau ir.

Vietā, kur biežāk iestrēgst, ir jautājums par UBO struktūru un līdzekļu izcelsmi. Bankas dažkārt vēlas akcionāru struktūras organizācijas shēmu, un nesen dibinātam uzņēmumam arī prognozi par paredzamo apgrozījumu un darījumiem. Šie pēdējie divi nav standarta lauki no ķēdes dosijē — šī platforma uz tiem neatbild, jo nav avota, kas to pamatotu. Bet kas bieži atgriežas un jau ir pierakstīts, ir darbinieku skaits un nozari, kurā uzņēmums darbojas; bankas to izmanto, lai noteiktu riska profilu.

Pieprasīto pamatdatu avots

Dati par nosaukumu, juridisko formu, reģistrācijas adresi un reģistrācijas numuru, ko banka pieprasa, atbilst tam, ko katrs uzņēmums jau ir reģistrējis saskaņā ar Komercreģistra likumu 2007. Tas izskaidro, kāpēc komercreģistra izraksts gandrīz katrai bankā kalpo kā pamatdokuments: tas ir oficiālais, pārbaudāmais avots tieši šiem datiem. Jautājumi par UBO un uzņēmējdarbības raksturi izriet no Likuma par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu, nevis no komercreģistra — tas ir cits likumiskais regulējums ar citu mērķi.