jak odhaduji očekávaný objem transakcí pro banku

Očekávaný objem transakcí je odhad, nikoli účetní závěrka

Vyplňte realistický odhad částky, která měsíčně prochází obchodním účtem u tohoto klienta, rozdělenou na příchozí a odchozí peníze. Banka toto číslo nepoužívá ke kontrole jeho přesnosti na euro, ale k vytvoření profilu transakcí: odpovídá peněžní tok, který později přijde, představě, které podnik předem nastínil. Přibližný odhad na základě tržeb z loňského roku děleno dvanácti a korigovaný o sezónní charakter je dostatečný. Neexistuje zde právní definice pojmu "správný" — jedná se o očekávání, nikoli o určení.

Nemáte-li historii, například u nového účtu nebo právě založené společnosti, je odůvodněný odhad na základě prognózy tržeb nejlepší alternativou. Zůstávejte rozumní: objem, který se značně odchyluje od velikosti podnikání vyplývající z jiných odpovědí — depositovaná účetní závěrka například nebo popis podnikatelské činnosti v obchodním rejstříku — spíše vyvolá otázku od banky než opatrný odhad, který si později můžete zvýšit. Toto číslo je ostatně nezávislé na otázce po zdroje majetku: to se týká původu peněz, toto se týká aktuálního toku.

Zdroj tohoto klientského Due Diligence

Tato otázka nepochází ze samotného bankovního formuláře, ale z povinnosti provádět klientské Due Diligence podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu. Tento zákon zavazuje banky zaznamenávat předpokládané použití účtu, aby bylo možné později zjistit odchylky. Objem transakcí je tak součástí rizikového profilu, který si banka vytváří o obchodním klientovi, nikoli účetního údaje, který je někde kontrolován proti zdroji. Neexistuje tedy žádný doklad, který by toto číslo "potvrzoval" — na rozdíl od otázky týkající se skutečných vlastníků, kde může obchodní rejstřík nebo řetězové dossier poskytnout zaevidovanou odpověď.