kif nestima l-volum ta' transakċjoni mistennija għal il-bank

Il-volum ta' tranżazzjonijiet mistennija hu stima, mhux kontijiet annwali

Imla stima realistika tal-ammont li jimxi kull xahar permezz tal-kont tan-negozju ma' dan il-klijent, mqassam għal flus daħla u flus ħruġ. Il-bank ma tuża dan il-figura biex tiċċekkja jekk hu korrett sa l-ewro, iżda biex tistabbilixxi profil ta' tranżazzjonijiet: jekk il-fluss tal-flus li jmur jdaħħal jmiss mal-immaġini li l-negozju qed jippresenta minn qabel. Stima ċirkolari bbażata fuq l-irreditu tas-sena li għaddiet, diviża b'tnax-il u korretta għal mudell stagjonali, hija suffiċjenti. M'hemm l-ebda definizzjoni leġislattiva ta' "korretta" hawnhekk — hija stima, mhux stabbiliment.

Jekk m'għandek l-ebda storika, pereżempju, fuq kont ġdid jew negozju li biss ħaraq, allura stima sostanzjata bbażata fuq il-prognosi tar-redditu hija l-aħjar alternattiva. Ibqa' raġonevoli: volum li jiddivjaw ħafna mill-ammont ta' negozju li jidher minn risposti oħra — il-kontamenti annwali midepoċitati pereżempju, jew id-deskrizzjoni tal-attività tan-negozju fil-reġistru tal-kummerċ — ittraċċa kwistjoni mill-bank aktar milli stima kawtela li tista' wara tikkoreġi 'l fuq. Din il-figura hija separata, għall-kuntrast, mill-kwistjoni dwar l-oriġini tal-assi: dan iomru dwar fejn il-flus ġibu għal darba, dan iomru dwar il-fluss li qed jitwettaq.

Min fejn il-cliënt-inti-eżaminar joriġina

Din il-kwistjoni ma torqox minn formola ta' banka fuqha stess, iżda minn l-obligu ta' cliënt-inti-eżaminar fir-Regolazzjoni dwar il-Prevenzjoni tal-Ħaxixu u l-Finanzjament tal-Terroriżmu. Dik ir-regolazzjoni tħallef il-banek biex jistabbilixxu l-użu mistennija ta' kont, sabiex l-użu differenzjat jidhru wara. Il-volum ta' tranżazzjonijiet huwa b'hekk parti tal-profil ta' riskju li l-bank ibni minn klijent tal-negozju, mhux data ta' kontabilità li tħallef għal ċerti kontra sorsa. M'hemm għalhekk l-ebda dokument ta' sors li "jikkonferma" din il-figura — differenti minn kwistjoni dwar UBOs, fejn ir-reġistru tal-kummerċ jew il-katina-dossier jista' jipprovdi risposta stabbilita.