hvordan vurderer jeg det forventede transaktionsvolumen for banken

Forventet transaktionsvolumen er et skøn, ikke en årsrapport

Udfyld et realistisk skøn over det beløb, der hver måned løber gennem forretningskontoen hos denne kunde, opdelt efter indgående og udgående midler. Banken bruger dette tal ikke til at kontrollere, om det stemmer ned til øren, men til at fastlægge en transaktionsprofil: passer de pengestrømme, der nu kommer ind, til det billede, som virksomheden på forhånd har tegnet. Et afrundet skøn baseret på omsætningen fra sidste år, divideret med tolv og korrigeret for sæsonmæssige mønstre, er tilstrækkeligt. Der er ingen lovpligtig definition af "korrekt" her — det er en forventning, ikke en konstatering.

Hvis du ikke har en historie, for eksempel ved en ny konto eller en nystartet virksomhed, er et begrundet skøn baseret på omsætningsprognosen det bedste alternativ. Bliv fornuftig: et volumen, der afviger kraftigt fra virksomhedens størrelse, som det fremgår af andre svar — den deponerede årsrapport for eksempel eller beskrivelsen af forretningsaktiviteten i handelsregisteret — udløser snarere et spørgsmål fra banken end et forsigtigt skøn, som du senere kan justere opad. Dette tal er iøvrigt uafhængigt af spørgsmålet om kilder til formuen: det handler om, hvor pengene engang kom fra, dette handler om den løbende strøm.

Hvor dette kundeundersøgelse kommer fra

Dette spørgsmål kommer ikke fra en bankformular i sig selv, men fra forpligtelsen til kundeundersøgelse i loven om forebyggelse af hvidvask og finansiering af terrorisme. Den lov forpligter banker til at fastlægge den forventede brug af en konto, så afvigende brug senere falder på plads. Transaktionsvolumen er således en del af det risikoprofil, som banken opbygger for en erhvervskunde, ikke et regnskapsmæssigt tal, der et sted kontrolleres mod en kilde. Der er derfor intet killedokument, der "bekræfter" dette tal — i modsætning til et spørgsmål om UBO'er, hvor handelsregisteret eller ketendossieren godt kan levere et fastlagt svar.