cómo estimo el volumen de transacciones esperado para el banco

El volumen de transacciones esperado es una estimación, no una cuenta anual

Introduzca una estimación realista de la cantidad que fluye mensualmente a través de la cuenta comercial con este cliente, desglosada en dinero entrante y saliente. El banco no utiliza esta cifra para verificar que sea exacta hasta el euro, sino para establecer un perfil de transacciones: el flujo de dinero que llegará posteriormente se ajusta a la imagen que la empresa ha esbozado previamente. Una estimación aproximada basada en la facturación del año anterior, dividida por doce y ajustada según el patrón estacional, es suficiente. No existe una definición legal de "correcto" aquí — es una expectativa, no una determinación.

Si no tiene historial, por ejemplo en una cuenta nueva o una empresa de reciente creación, una estimación fundamentada basada en la previsión de facturación es la mejor alternativa. Sea razonable: un volumen que difiera significativamente del tamaño empresarial que se desprende de otras respuestas — las cuentas anuales depositadas por ejemplo, o la descripción de la actividad empresarial en el registro mercantil — es más probable que atraiga una pregunta del banco que una estimación prudente que pueda revisar al alza posteriormente. Esta cifra está, por otro lado, separada de la pregunta sobre el origen de los fondos": que trata sobre de dónde vino el dinero en algún momento, esto trata sobre el flujo actual.

De dónde procede este estudio de clientes

Esta pregunta no procede de un formulario bancario en sí, sino de la obligación de estudio de clientes en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esa ley obliga a los bancos a registrar el uso esperado de una cuenta, de modo que un uso diferente pueda detectarse posteriormente. El volumen de transacciones es por lo tanto parte del perfil de riesgo que el banco construye de un cliente comercial, no un dato contable que se verifique en algún lugar contra una fuente. Por lo tanto, no existe un documento de origen que "confirme" esta cifra — a diferencia de una pregunta sobre beneficiarios finales, donde el registro mercantil o el expediente de la cadena pueden proporcionar una respuesta registrada.