ako odhadem očakávaný objem transakcií pre banku

Očakávaný objem transakcií je odhad, nie účtovná závierka

Vyplňte realistický odhad sumy, ktorá mesačne prejde obchodným účtom u tohto klienta, rozpísaný na príchodzúce a odchádzajúce prostriedky. Banka toto číslo nepoužíva na kontrolu, či je to presné na euro, ale na vytvorenie profilu transakcií: či peňažný tok, ktorý príde, zodpovedá obrazu, ktorý podnik vopred načrtol. Základný odhad na základe tržieb z minulého roka, vydelený dvanástimi a opravený o sezónny vzorec, je postačujúci. Niet žiadnej právnej definície "správnosti" v tomto prípade — ide o očakávanie, nie o zistenie.

Ak nemáš históriu, napríklad v prípade nového účtu alebo novo založeného podniku, je najlepšou alternatívou odôvodnený odhad na základe prognózy tržieb. Zostaň rozumný: objem, ktorý sa výrazne odlišuje od veľkosti podniku, ktorá vyplýva z iných odpovedí — zložená účtovná závierka napríklad alebo opis obchodnej činnosti v obchodnom registri — skôr vyvolá otázku od banky ako opatrný odhad, ktorý neskôr môžeš zvýšiť. Toto číslo je ostatne nezávislé od otázky pôvodu majetku: to ide o to, odkiaľ peniaze kedysi prišli, toto ide o tečúci tok.

Odkiaľ pochádza toto klientske skúmanie

Táto otázka nepochádza z bankového formulára osebe, ale z povinnosti vykonávať skúmanie klientov podľa Zákona o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Tento zákon zaväzuje banky zaznamenať očakávané použitie účtu tak, aby neskôr upútala pozornosť odlišné použitie. Objem transakcií je tak súčasťou profilu rizika, ktorý si banka vytvorí o obchodnom klientovi, nie účtovného údaja, ktorý sa niekde kontroluje proti zdroju. Neexistuje teda žiadny zdrojový dokument, ktorý by toto číslo "potvrdzoval" — na rozdiel od otázky o UBO, kde obchodný register alebo reťazové dossier môže poskytnúť zaznamenané odpovede.