kuinka arvioin odotetun liiketoimintavolyymin pankille

Odotettu tapahtumavolyymi on arvio, ei tilinpäätös

Syötä realistinen arvio siitä, mitä rahaa kuukausittain kulkee yritystilin kautta tälle asiakkaalle, jaoteltuna saapuvaksi ja lähteväksi rahaksi. Pankki ei käytä tätä lukua tarkistaakseen, että se on oikein senttiin saakka, vaan vakiintaakseen tapahtumaprofiilia: sopeutuuko rahaliikenne, joka myöhemmin saapuu, kuvaan, jonka yritys etukäteen on hahmotellut. Karkealla arviolla, joka perustuu edellisen vuoden liikevaihtoon jaettuna kahdellatoista ja oikaistu kausittaisen vaihtelun mukaan, on riittävä. Ei ole olemassa lakisääteistä määritelmää siitä, mitä "oikea" tarkoittaa tässä — se on odotus, ei määritys.

Jos sinulla ei ole historiaa, esimerkiksi uudella tilillä tai juuri perustetussa yrityksessä, perusteltu arvio liikevaihtoprognoosin perusteella on paras vaihtoehto. Pysy järkevällä tasolla: volyymi, joka poikkeaa huomattavasti muista vastauksista ilmenevästä yrityksen koosta — talletettu tilinpäätös esimerkiksi tai yritystoiminnan kuvaus kaupparekisterissa — herättää pikemmin pankin kysymyksen kuin varovainen arvio, jota voit myöhemmin nostaa. Tämä luku on muuten riippumaton kysymyksestä varallisuuden alkuperä: se koskee sitä, mistä raha koskaan tuli, tämä koskee juoksevaa virtaa.

Mistä tämä asiakastutkimus johtuu

Tämä kysymys ei tule pankin lomakkeesta sinänsä, vaan velvollisuudesta suorittaa asiakastutkimus rahan pesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa laissa. Tämä laki velvoittaa pankit dokumentoimaan tilin odotettavan käytön, jotta poikkeava käyttö tulee myöhemmin ilmi. Tapahtumavolyymi on näin ollen osa asiakasprofiilin riskiprofiilia, jota pankki rakentaa yritysasiakkaasta, ei kirjanpitotietoa, jota tarkistetaan lähteestä vasten. Tästä syystä ei ole lähdeasiakirjaa, joka "vahvistaa" tämän luvun — toisin kuin UBO-kysymysten tapauksessa, joissa kaupparekisteri tai ketjutiedosto voi toimittaa vahvistetun vastauksen.