come stimo il volume di transazioni previsto per la banca

Il volume transazionale atteso è una stima, non un bilancio

Inserisci una stima realistica dell'importo che mensilmente transita sul conto aziendale presso questo cliente, suddiviso tra denaro in entrata e in uscita. La banca non utilizza questo dato per verificare se corrisponde all'euro, ma per stabilire un profilo transazionale: il flusso di denaro che arriverà in seguito corrisponde all'immagine che l'azienda ha delineato in anticipo. Una stima approssimativa basata sul fatturato dell'anno precedente, diviso per dodici e corretto per la stagionalità, è sufficiente. Non esiste una definizione legale di "corretto" qui — è una previsione, non un accertamento.

Se non hai una storia, ad esempio con un nuovo conto o un'azienda appena avviata, una stima motivata basata sulla previsione di fatturato è l'alternativa migliore. Rimani ragionevole: un volume che si discosta fortemente dalla dimensione aziendale che emerge dalle altre risposte — il bilancio depositato ad esempio, o la descrizione dell'attività aziendale nel registro del commercio — attira più facilmente una domanda dalla banca rispetto a una stima cauta che potrai aumentare in seguito. Questo dato è d'altra parte indipendente dalla domanda su l'origine del patrimonio:": che riguarda l'origine del denaro, questo riguarda il flusso corrente.

Da dove proviene questa indagine sulla clientela

Questa domanda non proviene da un modulo bancario in sé, ma dall'obbligo di due diligence della clientela secondo la Legge antiriciclaggio e antifinanziamento del terrorismo. Questa legge obbliga le banche a registrare l'uso previsto di un conto, in modo che l'uso deviante possa essere notato in seguito. Il volume transazionale fa così parte del profilo di rischio che la banca costruisce di un cliente aziendale, non un dato contabile verificato rispetto a una fonte. Non esiste quindi un documento di supporto che "confermi" questo dato — diversamente da una domanda sugli UBO, dove il registro del commercio o il fascicolo della catena può fornire una risposta registrata.