como estimar o volume de transações esperado para o banco

O volume de transação esperado é uma estimativa, não uma demonstração financeira

Preencha uma estimativa realista do montante que flui mensalmente através da conta comercial junto a este cliente, discriminado entre entradas e saídas de fundos. O banco não utiliza este valor para verificar se está correto até ao euro, mas para estabelecer um perfil de transação: o fluxo de fundos que será recebido corresponde à imagem que a empresa apresentou antecipadamente. Uma estimativa aproximada com base no volume de negócios do ano anterior, dividido por doze e ajustado para sazonalidade, é suficiente. Não existe uma definição legal de "correto" aqui — é uma expectativa, não uma constatação.

Se não tem historial, por exemplo, numa conta nova ou numa empresa recém-constituída, uma estimativa fundamentada com base na previsão de volume de negócios é a melhor alternativa. Mantenha-se razoável: um volume que se desvie significativamente da dimensão da empresa que resulta de outras respostas — a demonstração financeira depositada por exemplo, ou a descrição da atividade comercial no registo comercial — levantará mais facilmente uma questão do banco do que uma estimativa cautelosa que pode ajustar para cima mais tarde. Este valor está, aliás, separado da questão sobre a origem dos fundos：trata-se de onde o dinheiro veio em tempos, isto diz respeito ao fluxo corrente.

Onde vem esta investigação de clientes

Esta questão não provém de um formulário bancário em si, mas da obrigação de investigação de clientes prevista na Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo. Esta lei obriga os bancos a registarem o uso esperado de uma conta, para que o uso desviante seja identificado posteriormente. O volume de transação é assim parte do perfil de risco que o banco constrói de um cliente comercial, não um dado contabilístico verificado contra uma fonte. Não existe, portanto, um documento de origem que "confirme" este valor — ao contrário de uma questão sobre UBO's, onde o registo comercial ou o dossiê de cadeia pode fornecer uma resposta registada.