kako procjeniti očekivani obujam transakcija za banku

Očekivani transakcijski volumen je procjena, a ne godišnje izvješće

Unesite realnu procjenu iznosa koji se mjesečno kreće kroz poslovni račun kod ovog klijenta, razdijeljen na uložena i izlazna sredstva. Banka ne koristi ovu brojku za provjeru je li točna do na euro, već za uspostavljanje profila transakcija: je li novčani tok koji će kasnije stići u skladu sa slikom koju je poduzeće unaprijed prikazalo. Okrugla procjena na osnovi prihoda od prošle godine, podijeljena sa dvanaest i korigiirana za sezonski uzorak, je dovoljna. Ovdje nema zakonske definicije "ispravnog" — to je očekivanje, a ne utvrđivanje.

Ako nemate povijest, na primjer kod novog računa ili tek započetog poduzeća, ondopunjenja temeljena na prognozi prihoda je najbolja alternativa. Ostanite razumni: volumen koji se bitno razlikuje od veličine poslovanja koja proizlazi iz ostalih odgovora — deponirano godišnje izvješće na primjer, ili opis poslovne aktivnosti u registru trgovca — veća je vjerojatnost da će izazvati pitanje banke nego oprezna procjena koju kasnije možete podesiti nagore. Napomena: ovaj je broj odvojen od pitanja o izvor sredstava: to se tiče izvora novca, ovo se tiče tekućeg toka.

Odakle potječe ovo istraživanje klijentele

Ovo pitanje ne dolazi iz bankovnog obrasca kao takvog, već iz obveze istraživanja klijentele u Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Taj zakon obvezuje banke da zabilježe očekivanu upotrebu računa, tako da se odstupanja kasnije mogu primijetiti. Transakcijski je volumen tako dio profila rizika koji banka razvija za poslovnog klijenta, a ne računovodstveni podatak koji se negdje provjerava prema izvoru. Stoga nema izvornog dokumenta koji potvrđuje ovaj broj — za razliku od pitanja o UBO-om, gdje registar trgovca ili ketendossier mogu pružiti zabilježeni odgovor.