kako ocenim pričakovani obseg transakcij za banko

Pričakovani obseg transakcij je ocena, ne letni račun

Vnesite realno oceno zneska, ki mesečno teče preko poslovnega računa pri tem stranku, razdeljenega na dohodna in odhodna sredstva. Banka tega številke ne uporablja za preverjanje, ali je točna do evra, ampak za določitev profila transakcij: ali se denarna gibanja, ki bodo nato prišla, ujemajo s podobo, ki jo je podjetje vnaprej narisalo. Okrogla ocena na podlagi prihodkov iz prejšnjega leta, deljeno z dvanajst in korigirano glede na sezonski vzorec, je dovolj. Tu ni zakonske opredelitve »pravilnega« — gre za pričakovanje, ne za ugotavljanje.

Če nimate zgodovine, na primer pri novem računu ali novo ustanovljenem podjetju, je utemeljena ocena na podlagi napovedi prihodkov najboljša alternativa. Ostanite razumni: obseg, ki se zelo razlikuje od velikosti podjetja, ki je razvidna iz drugih odgovorov — deponirani letni račun na primer, ali opis poslovne dejavnosti v poslovnem registru — je bolj verjetno, da bo sprožil vprašanje banke kot previdna ocena, ki jo lahko kasneje povečate. Ta številka je sicer ločena od vprašanja o poreklo premoženja": to je o tem, od kod je denar kdaj prišel, to je o trenutnem toku.

Od kod izhaja ta pregled strank

To vprašanje ne izhaja iz bančnega obrazca sam zase, ampak iz obveznosti pregleda strank po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon zavezuje banke, da dokumentirajo pričakovano uporabo računa, tako da pozneje opazijo drugačno rabo. Pričakovani obseg transakcij je tako del profila tveganja, ki ga banka gradi za poslovnega stranko, ne računovodski podatek, ki se kjerkoli preveri glede na vir. Zato ni tudi izvornega dokumenta, ki bi ta številko »potrdil« — za razliko od vprašanja o UBO-jih, kjer lahko poslovni register ali ketendossier res zagotovita evidentiran odgovor.